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2007年是中国金融领域全面开放的第一年，也是各家商业银行将大力发展信用卡业务列入零售银行业务发展战略的一年。各行大量投入资源，纷纷按公司化运作方式经营，规模、管理、产品和服务等方面均取得不俗的业绩。

作为《中国信用卡》编委会成员和专业工作者，展望2008年中国信用卡市场的发展前景，我有以下几点想法与大家交流分享：

1.在经历了“跑马圈地”式的前期自由竞争阶段后，中国信用卡市场规模将发生巨大的变化。截至2007

年10月末，中国信用卡发卡机构达15家，信用卡发卡量已超过5000万张。预计2008年，全国信用卡发卡规模较2007年将有100%以上的增长，信用卡发卡量将达到1亿张。

2.中国信用卡市场竞争将更加激烈。2008年，各家银行在人、财、物方面的投入还会继续加大，这从电视台2008年招标的金融业广告费用较2007年增加约6倍可以看出，各行对信用卡客户的争夺将更加激烈和白热化，营销手段将更加新颖，创新产品将层出不穷。

3.各家银行将进一步加强在信用卡风险防范方面的合作。在相互竞争

的同时，大家都非常明白：各行既是市场竞争的对手，也是风险防范的伙伴。信用卡竞争者之间的合作对信用卡产业的健康发展具有重要作用，不良信息资源共享系统将进一步完善。各行将在现有基础上，更加紧密地合作，共同搭建风险防范平台，系统资

2008年中国信用卡市场展望

深圳发展银行 田卓雅

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中国信用卡 2008.01

源和功能将得到充分利用。

4.奥运会带来新的发展契机。日益临近的2008年北京奥运会将给中国信用卡受理市场带来严峻考验。同时，借助这一盛会，中国信用卡产业将迎来新的发展契机。可以预期，2008年信用卡受理环境将得到进一步改善，服务水平将得到进一步提升。随着我国居民消费习惯的改变，更多的居民将刷卡消费，极大地促进信用卡消费额的高速增长。预计到2008年末，中国银行业收益的6%来自信用卡业务，2010年这一数字将增至14%。

5.信用卡业务的内部管理会进一步精细化。2008年发卡银行在机构、人员和制度建设等方面将会得到进一步加强和完善，各行将从粗放型管理向精细化管理转变。从发卡到激活用卡，从全力扩大规模到向规模要效益，信用卡专业化管理水平将登上一个新台阶。

6.服务竞争的根本是人才的竞争。在信用卡产品高度同质化的情况下，各家银行将进一步优化服务流程，简化手续，加快产品创新，客户差异化服务会更加明显，市场区隔将更加清晰。根据“二八”法则，各行将抢占高端客户服务的制高点，尽可能满足高端客户专业化、个性化的需求。钻石卡、白金卡、金卡、普卡的持卡人将享受不同层次的服务，在外型相似的卡片背后，是各行服务水平的竞争，更是人才的竞争。因为所有的产品创新和服务水平的提升都是由人实现的。2008年各行将进一步注重对人员素质的培训和优秀人员的引进、培养工作。

7.传统运营模式不断改变。随着手机和互联网的普及，越来越多的银行更注重理念、产品、服务和渠道的创新，电子化服务方式将更加普及推广。持续了多年的密码邮寄方式改为电话在线获取；越来越多的对账单会采用电子邮件形式发送；客服中I V R 自动语音服务的占比将大幅提高；人工操作处理逐步向电子化服务方向改变。各行都在想方设法为客户提供方便快捷的服务，引导客户采用电子化操作方式，在方便客户的同时降低运营成本，争取利润空间。

8.信用卡将带动发卡前后环节和相关产业的发展。在保证信息安全和责任明确的情况下，一些非核心业务将采用专业化外包形式。如数据信息系统、客户服务系统、卡片和对账单打印、邮寄处理、录入及影像处理、不良欠款催收和信用卡的亲核亲访外

包销售等均可采用外包方式。随着发卡银行队伍的不断扩大，信誉可靠、服务好、有品牌的服务商将受到各行的信任和授权，具备资质的专业化服务公司将得到空前的发展，如银联数据就为40多家银行提供信息处理服务，其中包括4家全国性股份制商业银行。

综上所述，2008年我国信用卡市场将呈现以下几个特点：

第一，国内信用卡市场将呈现千帆竞渡、百舸争流的激烈竞争局面，但从整个市场的发展历程来看，仍处于成长阶段，垄断性发卡机构尚不会出现。

第二，国内信用卡产业仍处于投入期，包括全国性商业银行、城市商业银行和外资银行在内的金融机构将继续加大市场投入。

第三，在品牌、管理和渠道等方面具有相对优势的发卡行将更加注重细分市场领域内的比较优势，并在重视卡量增长的同时加大账户盈利性管理力度。

展望2008年，中国信用卡市场将步入数量增长与效益提升并重的阶

段，整个市场将更加异彩纷呈。下载本文