尊敬的各位领导、各位评委：
大家好！
我叫X长琴，来自美丽的山城---屏南，现任屏南支行营业部大堂经理，时至今日，我们依然沉浸在农行股改、成功上市的喜悦之中，为“我是农行人〞而感到骄傲与自豪。很高兴能与大家欢聚一堂，为共同实现我行稳健经营、可持续开展出谋献策。今天我演讲的题目是“如何建设农行特色的合规文化〞。
所谓合规，简而言之就是符合规定，俗话说：“没有规矩，不成方圆〞，没有合规文化的良好气氛，就没有我行业务的稳健行远。合规文化建设是规X操作行为，全面防X金融风险，提升经营管理水平的需要，是每个员工必须履行的职责，更是保障自己的强有力武器。
如何才能使合规文化建设深入人心，更好地为业务拓展保驾护航呢？我认为必须做到以下几点：
首先、要求领导干部以身作如此，事事为先。“天行健,君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物〞，领导者的示X作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。领导干部率先垂X，廉洁自律、善抓敢管，言谈时时宣讲合规，举止时刻表现合规，以高尚的品德和独特的人格魅力树立正面良好形象，传承农行“大行德广、伴您成长〞的品牌理念；同时加强员工的合规文化教育，教育员工加强自身修养，提高法治意识、增强自我保护意识和风险防X意识、提升防腐拒变能力，通过正面宣传与反面典型案件警示，达到有力震慑犯罪潜在行为的效果，做到防微杜渐、警钟常鸣。
第二、赢在执行，注重细节。沃尔玛的成功启示：“没有执行的战略，犹如海市蜃楼，绝对不可能。〞再完美再详尽的规章制度，再正确的决策，假如不能得到有效贯彻执行，便将是一纸空谈。基于金融业务的特殊性,有章必循、违章必究、维护制度的权威性，提高制度的执行力,有效防X金融风险显得尤为重要. 细节决定成败,责任造就辉煌,保持良好积极的心态、细致慎重、观察入微是农行员工必备的良好素质。正是一次次的谨小慎微，一次次的尽忠职守，一次次的系统优化，以与规章制度的有效贯彻执行，构筑了一道道安全防X的天然屏障，确保我行金融业务健康有序进展。
第三、构筑有效沟通平台，广开言路，加强群众监视。通过集体活动，个别谈心等方式了解员工情况，关注员工思想动态； 增强员工的归属感、参与感、职业自豪感；鼓励员工留意不安全隐患与异常迹象，在日常工作中主动发现，善于总结，与时反应，并对员工提出的行之有效的合理化建议予以采纳。俗话说：“群众的眼睛是雪亮的〞，唯有坚持以人为本，相信群众、依靠群众、充分发挥群众的力量 ，才能有效地化解潜在危机，共同构建和谐农行。
第四、实现内部控制和外部监管的有效结合。建立清晰有效的责任制和问责制，构造以事前防X为根底，事中控制为重点，事后监视与业绩考核为辅助的全过程风险管理体系。营造“重操守、讲合规、促案防〞的良好气氛，充分表现农行倡导合规和惩处违规的价值观念。
我们有理由相信，站在农行股改的新起点上，凭借覆盖X围最广的销售网络、最庞大的客户根底、领先的科技水平、有效的风险管理和经验丰富的管理团队，我行必将继续保持独特的竞争优势，朝着世界一流商业银行的目标不断迈进。
我的演讲到此完毕，谢谢大家！
将合规进展到底
俗话说无规矩不成方圆，强调的就是“规〞的重要性。大到一个国家的治理，小到个人的言行举止，无论做什么事都得有个规章制度，这不是约束，而是必需，按“规〞行事，一切才有章可循，有据可依。只有按规操作，才能防X不必要的风险，无形之中也创造了价值。
那么，何为合规？
合规不仅仅只是一种规定，也是一种理念，一种文化。从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规如此或标准。根据新巴赛尔协议的定义，“合规风险〞指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规如此、自律性组织制定的有关准如此、已经适用于银行自身业务活动的行为准如此，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规如此等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值〞可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，防止业务活动受到，为企业创造价值。
对于合规，身为一线员工，我个人觉得我们主要从以下两方面做起。
首先，从思想上提升，树立正确观念，增强合规意识。
加强合规操作意识，并不仅仅只是一句话，终究是需要表现在行为上的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广阔客户权益的能力，才能减少损失，实现价值最大化。如果不按规定操作，哪怕有时候只是一点点的疏忽都会造成不可估量的损失，正所谓“差之毫里，失之千里〞。同时我们各项制度的维护和贯彻不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、相互监视共同实施，互相配合共同进步，最终才会防患于未然。
由于我们的合规文化建设尚不健全，合规风险管理工作还相对薄弱，导致一些违规问题屡查屡犯，影响了农信社的开展质量，所以我们目前要做的是把这种理念这种文化深入到平时的言行举止业务操作以与思想意识当中。
其次，从行动上做起，提高业务水平，降低操作风险。
身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防X能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取到更多的客户，赢得更好的社会形象。作为临柜人员，我们跟顾客有着最直接的接触，所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。因此，在临柜工作中，我们要规X化，制度化，时刻注意自己的服务态度，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，合规操作，正确办理每一笔业务，认真审核每X票据，不徇私不越权，严格执行业务操作系统安全防X，抵制各种违规作业，严格按章操作，尽量把风险降到最低。
任何一个岗位，也许有的看似平凡，实如此不然，一个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作如此，严格要求自己，明白是非找准方向，提高思想意识规X言行举止。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生，来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼！
如果我们每一个人都“合规〞了，我们这个大家庭就会得开展得越来越快越来越好。从今天起，从现在起，我们一起朝着“合规〞努力，将合规进展到底，让自己成为一名严格合规的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的开展！
银行合规文化演讲稿
相信大家一定听过这样一如此寓言故事：奔腾的河水一直认为是堤岸了他的自由。一天，他在愤怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，任意逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息之时终于明白，它哭哭追寻的自由骑士就只在那两条堤岸之间。
现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。业务开展和防X风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一位开展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋开展的银行都是没有前途和难以持久的。
我们都知道，在竞争如此白热化的今天，金融是一个十分特殊而高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后又魔鬼诱惑〞，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽的陷阱。
银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩〞。银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的幸运，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行，但是可能搞垮一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使得这个号称“英国皇家银行〞的百年老字号轰然倒塌，而里森本人也锒铛入狱，可见合规是多么的重要。
有这样一个很典型的案例：2007年3月，某某省某某农业银行金库管理员马向景与任晓峰密谋盗取金库现金购置彩票，中奖后2人平分。仅仅用了三个月的时间，他们就疯狂盗取金库现金5100多万元人民币。不久后，二人双双落网，终审被判死刑。外行看热闹，内行看门道，说到这里我们不禁会想：每次查账是怎么通过的？仅仅只有两个人怎么就可以漫天过海，从金库搬走5100多万元现金?这就从中严重反映了一个合规问题。正是因为不合规操作，才助长了二人的嚣X气焰，导致他们越来越无视法律法规，今天一千，两千，明天一万，两万，后天呢？大后天呢？换来的是什么？换来的那是支离破碎的家庭，换来的是那遭人唾弃千古的骂名！合规，是一面盾牌，他时时刻刻都在守护着我们的心灵，它即在阻止我们内心邪念、杂念的产生，同样也在抵挡一切外来的伤寒。如果说一旦放弃了这面盾牌，那我们很可能会像他们二人一样，走上那条不归路。
做人，有才有德是正品，无才有德是次品，无才无德是废品，有才无德呢？有才无德，是危险品！这里的才，是业务能力，那么德，便是合规文化了。一味的提升业务能力却没有一个正确的合规理念相并行，就犹如在风雨中一直不停摇摆的小树苗，虽有雨水的灌溉，却缺少阳光的普照，而合规文化正是我们所需要的温暖的阳光。守规无小事，违规即大事。在工作中，一旦因不合规而发生问题，那么将会直接造成不良的社会影响和巨大的经济损失。用我们自己的话说便是搬起石头砸自己的脚。“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效〞合规文化是秩序的代表，是和谐的根基，是促进农行安全稳定运行的重要保障，更是对员工自我，对农行事业和社会公众负责的表现。，
如今，2011年已经到来，合规理念已经深入人心。同事们，让我们将合规从文字变成意识，从意识变成行动，从行动变成习惯。我们相信，只要我们以农行事业为己任，投身于合规文化沃土，我们的农行事业一定能再铸辉煌！
树合规理念，向违规亮剑
“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆〞， 合规既是一种行为规X，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性开展，有利于整个金融秩序的稳健运行。
在竞争机制如此激烈的今天，金融业是一个特殊而又高风险的行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑〞，对于行走其中的我们来说，时刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽陷阱〞。于丹《论语心得》中说到，“理想之道就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储藏心灵快乐的资源〞。合规文化建设就是我们淡定的起点；防X风险、创造效益就是我们心灵快乐的精神资源。
一直以来，服务文化为我们赢得客户，赢得业务，而合规文化在约束着、保护着我们。有的人树立了合规意识，创新开展，成为经营的佼佼者；有的人高度负责，兢兢业业，成为合规的保卫者；有的人立足于本岗位，从自己做起，成为有效的执行者；然而，有的人执意与合规一决高低，胆大妄为，最终纷纷堕马，成为人人唾骂的者：他们由于一念之差，聪明反被聪明误，陷入深渊。
“横眉冷对千夫指〞。面对着众多的蛀虫、败类，合规保卫者决不手软，违规者无一幸免——他们跌倒了，跌倒在一种幸运的心理面前，跌倒在一种无所谓的态度面前，甚至跌倒在一种迷途的思想面前，正是这些“小恶〞使他们混淆了善与恶，美与丑，是与非，酿成了终生的遗憾。我倒想问问那些至今仍执迷不误，心存幸运的人们，难道你们非要等到家破人亡、听到妻儿的痛哭声，才会惊醒自身道德的良知吗？难道非要看到年迈的父母“白发人送黑发人〞时，才会后悔自己不负责任的态度所带来的伤害吗？难道非要感受到了自己心灵最深处的忏悔时，才能想起自己已经丢失的那种叫做诚信是金的精神吗？多少次铁的事实让我们如梦初醒：思想一旦失去控制必然迷失方向，制度一旦失去执行必然产生风险；权力一旦失去监视必然产生。
播下一种思想，收获一种行为；播下一种行为，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种命运。
合规，让我们成为思想的驾御者，“操作流程一念间，合规违规两重天〞。如果心里生长着无知和，那痛苦也就随之而来；如果我们的思想睿智和正直，那么最终也必将收获喜悦。面对着瞬息万变的经济大潮，我们需要更多的诚信与责任；面对金钱美女的物质诱惑，我们需要更多的自律与自控；面对着严重扭曲的享乐主义，我们需要更多的自省与守法。
合规，让我们成为制度的保卫者。
银行经营时刻与风险相伴，银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点幸运。1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终身悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行，但可能搞跨一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克·里森利用制度漏洞，违规操作，使这个号称“英国皇家银行〞的百年老字号轰然倒塌，而里森自己也锒铛入狱，可见合规多么重要，不仅在制度执行上不能打折扣，存幸运，在制度制定上更不能有半点草率！
合规，让我们成为细节的执行者
“夫善积而成者也。是故万里之程，一步所积；千尺之帛，一丝所积。差一步不能谓之万里；差一丝不能谓之千尺。〞我们要树立管理无小事，向细节要效益的思想，把抓管理、抓执行作为一切工作的根底和前提，坚持不懈地关心员工的一举一动，关注业务的一点一滴，切实提高执行力。“细节决定成败〞，只要每一个环节都多一点管理意识、责任意识和执规意识，就会令不法者无处遁形逞。
古时在战场上，士兵们总是举着巩固的盾牌来抵挡弓箭，抵御侵袭，保护自己，而合规文化，正是我们在金融战场上不可缺少的一面抵挡风险、化解危机的盾牌。作为一名建行人，不仅要用“合规〞的武器来保护自己，还要敢于向违规亮剑！亮剑，是一种勇气，狭路相逢勇者胜；亮剑，更是一种魄力，是面对困境时的果断抉择，是永不言败的信心，是锲而不舍的执着——魄力能让敌人望而生畏，让队友增强信心。
建行人，我的战友，我的兄弟姐妹们，让我们以“小善〞为荣，以“小恶〞为耻；以“合规〞为荣，以“违规〞为耻；以“诚信是金〞为荣，以“不负责任〞为耻；让我们扎根在合规的肥沃土壤里，树合规理念，向违规亮剑！
难道非要等到给建行造成巨大损失，难道非要等到家庭造成消灭性的破坏，才能得到彻底的警醒吗？
在开展中控制风险
业务开展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在开展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐开展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加根本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有根底和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准如此，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。
一 建立合规风险管理的必要性
根据巴塞尔委员会2005年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规风险〞指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规如此、自律性组织制定的有关标准和准如此、已经适用于银行自身业务活动的行为准如此等，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规如此等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以防止或者减少这种风险。
合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉与的各种规章制度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。2007年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的要求进展，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。
二 建立合规文化教育的重要性
合规风险管理不仅表现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规如此的有效性与权威性的一种气氛与机制。在这种气氛与机制下，企业的各个层级的决策者在进展决策时能主动将企业风险控制以与合规管理的要求纳入到考虑X围中，并作为进展决策的根本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意义表现在从制度和意识层面上防X人为故意导致的风险。
风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规X操作行为，遏制某某违纪和防X案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要表现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化〞的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效开展机制的需要，是保护经济效益的需要。
三 强化合规管理,培养合规文化
〔一〕 制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门
在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程提供合规理论根底。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好气氛，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应该是专职、，能够不受干扰的进展工作，合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅表现在日常监察中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉与的规章制度，寻找漏洞，为开展制度保障，为制度提供完善依据。
〔二〕 培养合规意识，克制被动心理
制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险〞。合规意识是银行文化的重要组成局部，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准如此，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以与合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监视各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起〞，才能形成内部诚信守如此的合规气氛。某某农行金库窃案中，库管员盗取现金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此犯罪分子同时开展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防X意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监视的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。
〔三) 建立有效的监视、激励、奖惩机制
要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监视和举报机制，倡导自觉、主动的监视意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作〞是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要表现内控合规的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以与物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。
随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的重要性越来越不容无视。合规管理是风险管理的重要组成局部，只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建行人共同的努力。下载本文
