摘要：随着经济全球化的不断发展，金融行业之间竞争加剧，商业银行为了获取更多利润，必须寻求新渠道和创新业务模式来应对互联网金融、大数据时代的冲击。银行作为传统金融业在我国国民经济中扮演着重要角色，近年来银行业务转型势头十分迅雷。本文以商业银行金融业务转型为切入点，对其进行全面分析，并针对性地提出相关建议。

关键词：商业银行；交易银行；战略研究

引言

在我国的金融市场中，银行业务发展一直是其核心业务之一，也就是所谓“银行理财”。而随着经济环境和互联网技术不断革新，以及商业银行自身经营模式日趋完善等因素影响下，使得国内银行对客户需求日益变化。因此为了更好满足不同客户群体的个性化、多样化需要及期望值要求，各大商业银都必须积极进行新产品创新与应用服务升级转型以适应市场发展趋势并在金融市场上占据一席之地：首先，分析商业银行的发展环境，包括区位条件、支持等，其次从金融产品和服务方面进行研究，最后对转型后的银行实施相应措施和策略进行总结。

我国经济正处于改革阶段，在新常态下银行业要想可持续健康地实现自身业务转型目标，就必须结合当前经济形势来制定科学合理有效可行战略规划，并结合实际情况做出具体分析以确保商业银行的发展与当地居民利益相契合，进而促进其金融市场稳定有序运行。

1商业银行打造交易银行的战略背景评估

1.1商业银行发展交易银行外部环境的评估

商业银行的外部环境评估是指对银行内外部交易主体进行分析，以确保其制定符合自身发展需求和盈利水平，并将结果反馈给相关利益者，在金融市场中商业银行应根据实际情况选择合适的方法来确定适合自己企业运行模式。商业银行发展交易银行外部环境主要包括金融市场、资本供给及货币，首先是金融市场上的利率水平与汇率是影响企业融资成本高低最直接因素，在我国市场经济下，人民币跨境流通还没有完全建立起来并且处于弱势地位且其风险难以预测。其次从宏观经济角度看：央行对物价指数调整幅度较大，导致外币存贷差持续收窄以及外汇交易活跃度不足等，均为商业银行发展交易银行业务转型提供了良好契机。

1.2发展交易银行内部环境分析

以我国商业银行作为研究的切入点，结合银行业务发展现状，分析了内部环境、外部环境以及存在问题等。同时对银行当前金融业务创新转型提出相应对策：积极推进利率市场化改革，完善客户管理体系和提升服务质量并优化客户体验，加强风险管控与控制能力建设并强化人才培养提高整体效率水平等等建议，以便促进银行走出更好更快的步伐实现“互联网+”时代下商业银行自身经营模式向网络运营、产品及信息科技等方面的全面升级。

1.3交易银行基础客户的新特征

随着我国经济的快速增长，农村人口在总人口中所占比例不断上升，农民成为了最主要的消费群体。而作为农业生产经营主体和服务对象的是中小企业也是为城市居民提供产品与服务、促进城镇化进程以及实现城乡一体化具有重要意义。此外，由于我国目前城市化率较低导致大量劳动力流失到大城市工作岗位上造成农村地区金融市场空白现象严重，另外随着互联网技术在农村普及度提高及电子商务交易额上升，农村金融市场的发展空间越来越小，中小企业融资渠道单一，资金供给不足，造成了“高、快”与银行之间业务竞争激烈，所以商业银行应积极实施“三农”客户化转型。

2商业银行打造交易银行的目标模式设计

2.1交易银行的目标

在金融领域，银行与证券、保险等行业都存在密切的关联，是一个企业最重要，也是发展最快的金融机构。商业银行通过对其本身业务和服务模式进行转型，来适应经济新常态下银行业务发展趋势及方向调整转变需要，以客户为中心作为经营理念核心基础上实现“质”飞跃具有十分重大意义。

2.2打造交易银行的具体途径

基于银行金融业务转型发展战略的选择，商业银行首先要从自身情况出发，结合当前市场形势和客户需求来制定符合自己长远利益为目标。其次是根据外部环境分析、内部优势与劣势以及实现企业价值最大化原则。再次就是立足于银行业务管理模式以及风险控制能力等方面进行综合考量后做出正确决策并对其作出有效地调整，最后需要考虑到战略发展的具体要求，商业银行要在现有业务基础上进一步拓展金融产品和服务种类，不断提高自身竞争力以适应市场需求变化。

3互联网金融背景下商业银行转型发展的策略

3.1加强利用，发展服务金融

首先商业银行需要加强对的有效利用，大力发展普惠金融。普惠金融的概念是指为中小企业、农村以及低收入群体等，提供必要的金融服务，满足他们对资金的需求。普惠金融的提出不仅是一项重要的经济，同时对商业银行的业务开展，也起到了重要的启发作用。在互联网金融背景下，商业银行需要不断强化惠农，加强对贷款服务进行宣传和推广，为广大中小收入群体提供必要的金融支持。例如我国农业银行就专门针对偏远地区的农村提出了金穗惠农卡。

3.2利用大数据整合资源

其次互联网金融的发展也会产生较大的数据，商业银行需要充分利用大数据的技术，来实现资源的有效整合，促进自身业务的转型和发展。在互联网金融背景下商业银行能够更好的进入到电子商务领域，为用户提供更加方便的线上服务，有效积累客户在消费以及交易中的各种数据，从而更好的实现自身的转型。同时在互联网金融背景下，商业银行也需要加强对风险进行把控，有效降低在信贷过程中可能存在的风险。同时利用互联网金融的优势，获得用户的消费习惯，从而更加精准的制定出有效的金融产品。在大数据利用的过程中，商业银行需要从客户的角度出发，为客户提供更加便利以及高效的金融产品。

3.3创新产品的服务模式

最后在互联网金融背景下，商业银行也需要通过创新产品服务模式的形式，来实现自身的转型。互联网金融背景下，在产品及金融服务的模式上，发生了很大的变化。因此商业银行需要得助于互联网发展的优势，不断创新产品以及服务的方式，来为多少企业提供投资以及融资的平台，不断改变商业银行投资困难的现状，为商业银行获得更多的利润空间。对于商业银行来说，在创新产品以及服务模式的过程中，需要加强对互联网的有效利用，以此来提高金融产品的服务质量与水平。从我国当前商业业银行发展的过程中能够看出，对金融产品的创新一直都相对缺乏，尤其是在互联网金融背景下，缺少对互联网金融的有效利用。

4结语

总而言之，在互联网金融背景下，商业银行需要根据外部环境的发展，以及自身业务的需要，来实现业务上的转型，抵挡互联网金融对商业银行发展带来的不利因素。商业银行需要依托互联网金融背景，有着丰富金融产品、创新金融服务形式、不断提高自身的综合竞争力，以此来促进商业银行的有效转型。

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