贷款与管理
一、单项选择题
1.借款人能够还本付息，但还款意愿不强，不与银行积极配合，其贷款应为（ ）
A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑
2.借款人的还款能力出现了明显问题，依靠正常营业收入无法偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，其贷款应为（ ）
A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失
3.当借款人处于停产、半停产状态时，其贷款应属于（ ）
A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失
4.借款人出现支付困难，并难以按市场条件获得新资金或采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，其贷款为（ ）
A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑
5.商业银行质押贷款的质押率最高不超过（ ）
A．70% B.80% C.90% D.100%
6.商业银行正确的贷款程序是（ ）
A.贷款申请、对借款人进行信用评估、借款审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款收回
B.贷款申请、对借款人进行信用评估、借款审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款检查、贷款收回
C.贷款申请、贷款调查、借款审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款收回
D.贷款申请、贷款调查、对借款人进行信用评估、借款审查审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款检查、贷款收回
7.银行提取贷款呆账准备金的惟一目的是（ ）
A.弥补评估日贷款组合的固有损失 B. 弥补评估日贷款组合的非预期损失
C.弥补银行经营的意外损失 D. 弥补银行经营的所有损失
8.根据贷款分类结果，对各类贷款按不同比例计提的是（ ）
A.普通准备金 B.专项准备金 C.特别准备金 D.坏账准备金
9.按贷款组合的不同类别提取的是（ ）
A.普通准备金 B.专项准备金 C.特别准备金 D.坏账准备金
10.资产损失准备充足率为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，应不低于（ ）
A.60% B.15% C.120% D.100%
二、多项选择题
1.贷款检查是极其必要的，它可以帮助管理层（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.了解借款人的信用状况 B. 迅速发现问题贷款
C.了解信贷的执行情况 D.提供预警信号
E.发现贷款质量变化
2.所谓不良贷款，包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.损失 B.可疑 C.次级 D.关注 E.逾期
3.目前用来衡量商业银行贷款质量的指标包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.逾期贷款余额/全部贷款余额 B.呆滞贷款余额/全部贷款余额
C.呆账贷款余额/全部贷款余额 D.不良贷款余额/全部贷款余额
E.（正常贷款余额+关注贷款余额）/全部贷款余额
4.对问题贷款的有效管理取决于（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.对贷款调查 B.对借款人的信用分析 C.问题的早期发现
D.立即采取有效的措施 E.非财务因素的分析
5.商业银行提取呆账准备金要符合（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.合法性原则 B.流动性原则 C.安全性原则
D.及时性原则 E.充足性原则
三、判断说明题
1.贷款决策就是指对一笔贷款的贷与不贷。（ ）
2.如果关注贷款比例在增长，说明贷款安全程度在提高。（ ）
3.银行账面上被注销的贷款意味着现实中已经完全无法收回。（ ）
4.普通准备金不计入资本基础。（ ）
5.专项准备金可以计入资本基础。（ ）
6.正常类贷款不需计提普通准备金（ ）
四、名词解释
活期贷款 定期贷款 短期贷款 中期贷款 长期贷款 信用贷款 抵押贷款 质押贷款 自营贷款 委托贷款 票据贴现 批发贷款 零售贷款 贷款 信贷集中 贷款分类
正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 问题贷款 贷款呆账准备金
五、计算题
1.如果某银行贷款组合余额为10000万元，其中损失类贷款1500万元，次级类贷款800万元，关注类贷款500万元，普通呆账准备金提取比例为1%，关注类贷款提取比例为2%，次级类贷款提取比例为20%，可疑类贷款提取比例为50%，损失类贷款提取比例为100%，该行计提的普通准备金和呆账准备金总额分别是多少？
六、问答题
1.影响一家银行贷款组合结构的因素有哪些？
2.简述6C原则的涵义。
3.什么是贷款？简述商业银行贷款的基本内容。
4.商业银行在确定贷款结构时，要考虑哪些问题？
5.什么是贷款五级分类？简述各类贷款的核心定义。
6.简述贷款五级分类的主要步骤。
7.试述商业银行问题贷款的管理。下载本文
