定义:

商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

 贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。

贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同，如采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估价值的80%，贷款期限最长10年，贷款利率在人行规定范围内协商确定。 

您可以通过支行网点办理相关业务。

担保方式;

业务特色：

用款方便

为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。

担保灵活

抵押、质押、保证、联保等11种担保方式，依据情况，为您服务！

增值服务

持有商户卡，即可成为中国民生银行商户俱乐部成员，享受我行多项专属服务。

贵宾礼遇

拥有贷款，合作良好，就有机会升级为我行贵宾客户，享受尊贵礼遇。

办理流程：

基本条件

1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录； 

2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录； 

3 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等； 

4 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上； 

5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所； 

6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户； 

7 我行规定的其他条件。 

办理流程

开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续 

准备材料

若要申请贷款，以下材料需要您事先准备： 

您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件； 

您所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料； 

此次借款，您将用于何处的相关材料； 

您可以提供的担保材料，如房屋产权证明等； 

我行规定的其他相关材料要求。

案例分析： 

　某皮具贸易中心是广州大型批发市场之一，其商铺由管理方统一出租及管理。由于传统的银行贷款过于单一，而且也很难以小企业法人的名义向银行借款，商户能成功贷款的寥寥无几。

　　专家推荐：民生银行商贷通产品

　　根据客户的实际情况，进行分析，专家围绕如何解决担保难的核心问题，运用民生银行商贷通产品设计出三种担保方式给商户选择：

　　担保方式一：房产抵押。适当提高抵押率，满足商户资金需求。其中，普通住宅抵押率最高80%，高档住宅、别墅抵押率最高70%，商住两用房、商铺抵押率最高60%。

　　担保方式二：房产抵押+商铺承租权质押+管理方保证（向银行交纳5%的保证金）。民生银行根据某皮具贸易中心上商铺出租率达100%、商铺转手费高，同时开发商对商铺有绝对的控制权、管理方的资金实力也比较雄厚、具备担保能力这一客观情况，设计了该种担保方式。商户的具体贷款金额为：抵押物价值的100%+商铺承租权价值的50%。这种方式为抵押物不足值的客户提供了更多的资金来源。

　　担保方式三：商铺承租权质押+管理方保证（向银行交纳10%的保证金）。这样的方式主要针对没有抵押物的客户。其具体贷款金额为：商铺承租权价值的50%。

　　由于该贸易中心经营良好，市场内商户经营状况良好，管理方信用良好，资金雄厚，民生银行给予该贸易中心2亿元的授信额度。对管理方而言，通过为商户提供担保（商户经营稳定就能及时支付租金），加强了该贸易中心在皮具批发商圈内的市场竞争力，对于商户而言，通过银行贷款，解决其经营资金周转问题，为事业的长期稳定发展打下了良好基础。

　　链接：“商贷通”是民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品，产品涵盖：贷款融资、存贷款一体式帐户管理、财富管理以及专属银行卡、结算等一揽子金融服务。该产品业务特色主要有：用款方便。商贷通可以给予客户一个授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，大幅度降低客户本金的占用和贷款时间的占用，实现随借随还。贷款金额原则上不设最高额，期限最长可达10年；担保灵活，商贷通具有抵押、质押、保证、联保等11种担保方式。贷款金额依据客户需要和所能提供的担保方式而有所不同，贷款利率在人行规定范围内协商确定，最大限度满足不同行业商户的融资需求。持有商户卡，还可成为民生银行商户俱乐部成员，享受民生银行多项专属服务和尊贵礼。

新闻报道：

3月 18日，市主要领导与民生银行(6.14,0.09,1.49%)太原分行共同签署中小商户（企业）发展战略合作协议：民生银行太原分行今年将安排不少于50亿元人民币的额度，用于本市中小商户（企业）融资。在当日的签约现场，美特好超市等7家中小企业当场获得了7亿元的贷款额度。

　为解决金融危机下中小企业融资困难，市与民生银行太原分行将联合成立民生商户融资咨询服务公司，解决本市中小商户（企业）融资担保难的问题。民生银行太原分行将安排不少于50亿元的资金，专项用于对中小企业的贷款支持。为了保证贷款快速、准确、安全地用于本市目标企业，民生银行还专门成立了商户融资部，推出了“商贷通”新业务产品，以便为企业提供优质金融服务。

据民生银行负责人介绍，与传统的银行授信不同，商户申请民生银行“商贷通”，在贷款额度、抵押物和审批流程上都更为优惠和方便：贷款金额根据客户需要和所能提供的担保方式而有所不同，原则上不设置上限额度。如采用抵押方式的，贷款金额最高可达抵押物价值的80％，贷款期限最长10年；在抵押物上，传统的贷款担保方式就是房产抵押；而“商贷通”最大的亮点之一就是担保方式的多样化，共计11种之多，包括抵押、质押、保证、联保、互保、共同担保、第三方担保、法人担保、专业担保、担保公司担保和信用，增加了互保、联保、应收账款质押等多种方式的担保组合；在审批效率上，民生银行事先通过流程再造来实现更高的效率，由原来的15天审批减少为现在的7天，效率提高了50％。（岳霞红）下载本文