第一部分：某某证券理财顾问评审管理办法

第一章  总  则

第一条目的

为尽快实现我公司经纪业务转型，有效加强公司客户服务人员队伍的建设，造就一支适应市场竞争与客户需要的高素质理财顾问队伍，取得同业竞争优势，提高我公司客服水平，打造和提升公司经纪业务核心竞争力，全面推动公司经纪业务稳定、健康和可持续发展，特制定本办法。

第二条理财顾问

理财顾问是要求较高的复合型人才，需具备一定金融或财务相关专业知识，熟悉个人金融业务知识，熟悉各类投资理财产品,熟悉相关法规，熟悉金融业高端客户关系管理、客户关系分析、个人理财业务营销，还需具备极强的沟通能力、不断学习的能力、开拓能力、市场营销能力等。

第三条适用范围

本办法所称的理财顾问是指从事金融理财、投资咨询等服务，取得相关专业资格认证，达到某某证券理财顾问评审管理小组所制定的标准，并接受评审管理小组考评合格后成为理财顾问的专业人士。

第二章  理财顾问的职级序列与任职资格

第四条理财顾问的职级序列

理财顾问由高到低分为五个级别：首席理财顾问、资深高级理财顾问、高级理财顾问、理财顾问、理财顾问助理。资深高级理财顾问细分为资深高级理财顾问（一）、资深高级理财顾问（二）、资深高级理财顾问（三）；高级理财顾问细分为高级理财顾问（一）、高级理财顾问（二）、高级理财顾问（三）；理财顾问细分为理财顾问（一）、理财顾问（二）。

第五条理财顾问的基本准入条件

1、能够正确理解和贯彻执行国家的各项金融方针、金融法规、资本市场各项准则和操作规则，以及我公司的理财服务管理规章制度。

2、具有良好的职业操守与保密观念，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律，无不良行为和违规业务记录。

3、具有较强的市场竞争意识，风险防范意识，开拓创新和优质服务意识。

4、具备一定的经济与金融专业知识，掌握一定的投资理财产品与工具，具有一定的电脑操作能力，熟练使用office。

5、具有一定的沟通与协调能力，善于团队合作。

6、性格开朗，乐观向上，吃苦耐劳，积极进取，身体健康，形象良好。

第六条任职资格

1、理财顾问助理

（1）经济、金融、财务等相关专业本科以上学历，或大专以上学历，2年以上相关工作经验。

（2）取得证券从业人员资格。

2、理财顾问一

（1）研究生以上学历，或本科以上学历，1年以上相关工作经验，或大专以上学历，2年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格。

3、理财顾问二

（1）研究生以上学历，或本科以上学历，1年以上相关工作经验，或大专以上学历，3年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格。

4、高级理财顾问一

（1）研究生以上学历，或本科以上学历，2年以上相关工作经验，或大专以上学历，5年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格，必须通过投资分析。

5、高级理财顾问二

（1）研究生以上学历，1年以上相关工作经验，或本科以上学历，3年以上相关工作经验，或大专以上学历，6年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格，必须通过基金、投资分析。

6、高级理财经理三

（1）研究生以上学历，2年以上相关工作经验，或本科以上学历，4年以上相关工作经验，或大专以上学历，7年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格和期货从业人员资格，必须通过基金、投资分析。

7、资深高级理财经理一

（1）研究生以上学历，3年以上相关工作经验，或本科以上学历，5年以上相关工作经验，或大专以上学历，8年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格和期货从业人员资格，必须通过基金、投资分析，具备AFP资格认证。

8、资深高级理财经理二

（1）研究生以上学历，4年以上相关工作经验，或本科以上学历，6年以上相关工作经验，或大专以上学历，9年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格和期货从业人员资格，必须通过基金、投资分析，具备CFP资格认证。

9、资深高级理财经理三

（1）研究生以上学历，5年以上相关工作经验，或本科以上学历，7年以上相关工作经验，或大专以上学历，10年以上相关工作经验；

（2）取得证券从业人员资格和期货从业人员资格，必须通过基金、投资分析，具备CFP资格认证。

10、首席理财顾问

（1）研究生以上学历且从事证券行业8年以上

（2）证券从业资格、期货从业资格，投资咨询资格，CＦＰ资格，且具备律师、ＣＰＡ（全科通过）、ＣＦＡ（三级）其中一个以上资格认证。

第三章  理财顾问的岗位职责

第七条本章所指的理财顾问特指营业部从事客户服务的理财顾问。其他部门理财顾问的岗位职责由各部门根据业务开展情况制订。

第理财顾问助理岗位职责

1、协助理财顾问服务客户，管理客户。

2、协助理财顾问将合适的产品，通过公司CRM系统等合适的渠道，选择合适的方式推介给合适的客户。

3、协助参与客户营销活动策划。

4、协助理财顾问进行信息收集和汇总。

第九条理财顾问岗位职责

1、服务客户，管理客户。

完成所在部门分派的任务，认真做好日常客户维护和个性化服务工作：

（1）根据当天的工作情况，详细把与客户接触的不同情况以工单方式录入CRM系统，并将重要情况向客服总监汇报。

（2）建立健全营业部重要客户的档案资料，汇总分析客户信息资料和需求情况，收集、整理客户需求信息。

（3）做好营业部现场客户的服务工作，维护营业部良好的投资氛围。

（4）做好流失客户的挽留客户，了解客户流失的真实原因，建立流失客户档案，交由客服总监做好后续服务工作。

（5）提高产品营销技巧，完成营业部客服部下达的中间产品销售任务。

（6）定期通过面谈、电话、信函或者其他方式对公司客户进行回访，了解客户需求，并做出详细记录。能够妥善处理客户投诉和客户之间的纠纷问题，做好客服的维护工作。

（7）协助所在部门做好客户动态分类工作。

2、将合适的产品，通过公司CRM系统等合适的渠道，选择合适的方式推介给合适的客户。

对所服务的客户能充分了解其资质情况、风险偏好、潜在需求等情况；了解可以获取的研发报告、咨询产品及各种支持和服务，熟练掌握获取这些产品和服务支持的渠道和流程。按照公司规定的标准和流程为其提供相应的服务和产品，并对客户详加说明。

3、协助参与客户营销活动策划。

协助组织策划各种客户服务营销活动，宣传推介我公司的营销方案和各类理财产品，提高我公司的市场知名度。

4、市场动态分析。

定期分析国内外金融市场的变化趋势,研究不同类型客户的特点和金融需求变化趋势,分析各行各业的资金运行规律或理财习惯,掌握目标客户的金融服务需求并协助有关部门制定相应的客户开发方案、行业开发方案和产品开发方案。

5、信息收集和汇总

负责在客户服务的同时,收集市场信息,包括客户信息、行业动态、同业信息以及我公司的服务质量信息。了解客户对我公司产品和服务的评价,客户对新业务的需求,及时向所在部门和经纪业务管理总部反馈业务操作过程中存在的问题。

第十条高级理财顾问岗位职责：

1、服务客户，管理客户。

2、将合适的产品，通过公司CRM系统等合适的渠道，选择合适的方式推介给合适的客户。

3、参与客户营销活动策划。

组织实施所在部门客户营销活动策划，积极参与公司营销活动的策划与开展。

4、市场动态分析。

5、信息收集和汇总。

建立健全营业部重要客户的档案资料，汇总分析客户信息资料和需求情况，收集、整理客户需求信息，并能向公司相关部门提供合理的客户服务方案。

6、培养理财顾问。

可以担任所在部门理财小组的组长，指导、带领理财顾问进行客户营销服务工作。协助所在部门做好理财顾问队伍的培训及培养工作。

7、参与公司客服体系的流程改造与修订。

8、参与公司理财大讲堂的课程模块设计、宣传方案制作及大讲堂授课。

第十一条资深高级理财顾问岗位职责

1、服务客户，管理客户。

2、将合适的产品，通过公司CRM系统等合适的渠道，选择合适的方式推介给合适的客户。

3、参与客户营销活动策划。

4、市场动态分析。

对研究所的行业、宏观、策略分析报告，应认真阅读、理解，作为客户咨询时的主要参考观点，根据需要向客户推介；对市场有重大影响或者重大投资机会、重大风险的报告，应根据客户指定的渠道各方式向客户进行主动推送、包括现场客户的推送。

5、信息收集和汇总。

6、培训培养理财顾问。

7、积极参与公司客户分类和客户服务体系的流程改造与修订。

8、参与公司理财大讲堂的课程模块设计、宣传方案制作及大讲堂授课。

9、积极参与和推动公司投资者教育活动。

10、积极推动公司理财顾问队伍建设。定期参与营业部和公司组织的各项各类业务学习，积极参与公司内部的横向培训和交流机会，不断提升自身业务能力和技能。

11、为公司客户资产新增和佣金收入提高提供增值服务。

第十二条首席理财顾问岗位职责

1、服务客户，管理客户。

2、将合适的产品，通过公司CRM系统等合适的渠道，选择合适的方式推介给合适的客户。

3、参与客户营销活动策划。

4、市场动态分析。

5、信息收集和汇总。

6、培训培养理财顾问。

7、积极参与公司客户分类和客户服务体系的流程改造与修订。

8、积极参与公司理财大讲堂的课程模块设计、宣传方案制作及大讲堂授课。

9、积极参与和推动公司投资者教育活动。

10、积极推动公司理财顾问队伍建设。

11、为公司客户资产新增和佣金收入提高提供增值服务。

12、积极推动公司理财服务品牌市场知名度的提升。

第四章  理财顾问的评审管理

第十三条公司经纪业务发展委员会下设理财顾问评审管理小组（以下简称评审小组），作为公司理财顾问职级评定的管理组织。

评审小组组长由经纪业务发展委员会主任担任，评审小组成员由评审小组组长提名，报经纪业务发展委员会审核通过后确定，原则上每年年初调整一次。

第十四条适用对象

本章适用对象包括但不限于任职于营业部的客户服务体系人员。

第十五条评审依据

公司理财顾问评审管理的主要依据是理财顾问的理财咨询业务能力和客户服务绩效水平。

第十六条总额控制

评审小组对公司理财顾问的评审管理坚持“严格标准，宁缺毋滥”的原则，高级理财顾问及以上进行总额控制。以公司所有理财顾问的总数为基数，首席理财顾问原则上不超过2名、资深高级理财顾问原则上不超过总数的10％、高级理财顾问原则上不超过总数的20%，按照评审小组考评要求进行升降和淘汰。

第十七条评审管理流程

公司理财顾问的评审管理由员工所在部门负责人（如营业部客服人员由营业部总经理）向评审小组提交申请，员工所在部门提供对该员工业务和绩效确认性的推荐材料，经评审小组评议，初步确认是否具有任职资格，并进一步确认任职职级，职级评定结果通报员工及员工所在部门，并报公司人力资源部备案。

原则上公司理财顾问职级评审小组每年评定一次。（特殊情况由员工所在部门提出申请，报请评审小组确定临时评定管理时间）。

第十 有突出贡献或突出业务才能的员工，其任职可不受岗位设立标准限定，由员工所在部门负责人提出任职建议，经由评审小组评议审核后确认职级评定，并报公司人力资源部备案。

第五章  理财顾问的薪酬

第十九条公司理财顾问薪酬水平参考如下：

第二十条本章所指理财顾问特指营业部从事客户服务的理财顾问。其他部门理财顾问考核方案由各部门根据业务开展情况制定相关办法。

第二十一条为客观、公正、全面地考核、评价理财顾问的工作成效，促进公司经纪业务的稳步发展，根据公司绩效考核管理办法的要求，制定公司理财顾问考核的指导性意见，供营业部参考。各营业部可在本意见的基础上，根据实际情况适当修正考核指标并制定实施细则。修正后的考核方案及每季度考核结果报经纪业务管理总部备案。

第二十二条考核周期：理财顾问的考核周期为季度考核。考核结果将计入理财顾问的年终绩效考核并将作为理财顾问职级调整的重要依据。

第二十三条考核指标

1、考核分值为佣金率、客户流失、资产增减、产品销售、客户满意度、CRM系统使用的加总得分。

2、佣金费率考核分值上不封顶、下限为零（权证的佣金率不计算在内）

3、资产增减和佣金到位率以前一年数据为基准进行考核。

4、CRM系统的应用考核以检查各营业部CRM系统的使用情况进行过程考核。

5、若考核期内有调整客户数量的情况，该批调整的客户资产如无前一年基准数据，则以临近月份的数据为基准进行相应调整。 

佣金率考核得分=20+(完成率*200)

注：佣金到位完成率=（当期实际佣金到位率-前一年净佣金率）/前一年净佣金率

（2）资产增值指标（15分）：

得分=15+（完成率*150）

注：资产增值指标完成率=（当期期末管理客户的资产总值-前一年期末管理客户的资产总值）/前一年末管理客户的资产总值 – 当期沪深300指数的收益率

资产增值指标上不封顶、下限为零

（3）客户流失指标（15分）：

得分=15+考核期内新增客户数量-转出客户数量

注：新增客户数量不包含营业部在考核期内根据业务开展情况另行分配给该理财顾问的客户数量。

客户流失指标上不封顶、下限为零。

（4）产品指标（15分）：

销售总得分=销售完成率得分+单个产品销售得分，其中：

a)销售完成率分值计算

销售完成率得分=9*（完成的计划内产品销售总额/销售指标总和）    

b)单个产品销售分值计算

单个产品销售分值=6*营业部完成次数/下达单项销售指标总次数

注：营业部销售计划内产品总额以股票型基金产品为基准，其他类型基金根据市场情况按不同的比例折算成股票型基金，一般情况按如下比例折算(可根据市场情况改变折算比例,如有改变在单个产品销售通知中另行说明)：

1份股票型基金=5份货币型基金；

1份股票型基金=3份债券型基金；

1份股票型基金=1.5份混合型基金；

对营业部其他理财产品业务量的考核参照上述方案执行，并按不同产品类别相应调整折算比例，在单个产品销售通知中加以说明。

（5）客户满意度（20分）：

客户满意度考核由营业部负责人和客户服务总监等统筹，通过现场调查、短信抽查、电话回访等方式，结合客户投诉等相关情况，定期对理财顾问所服务客户的客户满意度进行检查分析和量化打分。具体可参照《某某证券客户满意度考核管理办法》。

（6）CRM考核（15分）

CRM考核由营业部负责人和客户服务总监等统筹，定期对理财顾问使用CRM系统的情况以及CRM系统留痕的真实性、完备性进行检查并量化打分。具体可参照《某某证券客户满意度考核管理办法》、《某某证券CRM系统运行管理办法》。

第二十四条对公司理财顾问的后续培训和认证：

对现有理财顾问人员，由经纪业务管理总部负责定期进行再培训和考核，没有参加再培训或没有通过考核者，由经纪业务管理总部向理财顾问评审管理小组提出报告，建议调整或取消该理财顾问资质。

第七章  附  则

第二十五条本办法由经纪业务管理总部负责解释与修订。

第二部分：某某证券理财顾问执业管理办法

第一章  总  则

第二十六条为使理财顾问更好地履行职责，规范理财顾问执业行为，维护理财顾问职业形象，提高理财顾问职业道德水准和执业水准，根据国家法律、法规的有关规定，特制定本办法。

第二十七条本办法所称的理财顾问是指从事金融理财、投资咨询等服务，取得相关专业资格认证，达到某某证券理财顾问评审管理小组(以下简称评审管理小组)所制定的标准，并接受评审管理小组考评合格后成为理财顾问的专业人士。

第二十本办法所称的“客户”是指在遵守国家相关法律规定的基础上，接受理财顾问专业金融理财服务的个人、家庭和机构。

第二十九条理财顾问在从事投资咨询、理财建议及其他金融证券相关服务时应遵守本办法。

第二章  理财顾问职业道德规范

第三十条理财顾问职业道德规范，指理财顾问在其业务及相关活动中应当遵守的行为规范，是对理财顾问的职业品德、执业纪律、专业胜任能力及职业责任等方面的基本规定和要求。

第三十一条本《规范》规定理财顾问执业应遵守下列原则：

一、守法遵规 

第三十二条守法遵规是指理财顾问在执业过程中应遵守证券市场监管机构制定的各种法规，遵守公司内控制度以及合规管理制度。

第三十三条理财顾问应遵守经纪业务管理总部制定的相关规章制度，服从评审管理小组的监督与管理，接受评审管理小组的考评，并遵守理财顾问所在部门的部门管理制度、业务操作流程。

二、正直诚信

第三十四条正直诚信是指理财顾问在执业过程中应正直诚信地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公正的立场。理财顾问不得利用所掌握的内幕信息为自己或他人谋取非法利益，不得故意向客户提供存在重大遗漏、虚假信息和误导性陈述的投资分析、预测或建议。

第三十五条理财顾问在执业过程中不得有下列行为：

1、理财顾问就专业问题参与演讲、接受采访、出版书籍及其他出版物，举办研讨会、参加电台、电视台节目，或通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己和夸大金融理财服务业务范围的成分；

2、理财顾问未主动、明确的对客户进行客观的风险提示，故意对可能出现的风险做不恰当的表述或做虚假承诺。

3、接受他人委托从事证券投资。

4、与委托人约定分享证券投资收益、分担证券投资损失，或向委托人承诺证券投资收益。

5、依据虚假信息、内幕信息或者市场传言撰写或发布投资建议。

6、中国、协会禁止的其他行为。

三、谨慎客观

第三十六条谨慎客观是指理财顾问应当依据公开披露的信息资料和其他合法获得的信息，进行科学的分析研究，审慎、客观的提出投资分析、预测和建议。理财顾问不得断章取义，不得篡改有关信息资料。

第三十七条理财顾问为客户提供专业服务时，应从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。

第三十若客户要求，理财顾问可以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。书面披露材料包括：客户投资建议书；理财顾问简历，包括执业资格、工作经验和专业水平等。

四、勤勉专业

第三十九条勤勉专业是指理财顾问应当本着对客户高度负责的精神，对与投资分析、预测及咨询服务相关的一切问题进行尽可能全面、详尽、深入的调查研究，切实履行应尽的职业责任，维护理财顾问的职业声誉。

第四十条理财顾问应当在其胜任的范围内为客户提供金融理财服务，对尚不具备胜任能力的领域，理财顾问可向专业人员咨询。

第四十一条理财顾问需参加经纪业务管理总部市场拓展部统筹策划的培训课程，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务。

五、保守秘密

第四十二条保守秘密是指未经客户书面许可，理财顾问不得向第三方透漏任何有关客户的个人信息。但在下述情形下，理财顾问可以披露与使用相关信息：

1、依法要求披露信息时；

2、针对失职指控，理财顾问进行申辩时；

3、理财顾问与客户之间产生民事纠纷需要披露时。

六、专业精神

第四十三条专业精神是指理财顾问应相互尊重，团结协作，共同维护和增进行业声誉。理财顾问不得在公共场合及媒体上发表贬低、损害同行声誉的言论，不得以不正当手段与同行争揽业务。

第四十四条理财顾问应根据客户的具体的财务状况、投资经验和投资目的提出适合不同客户需要的有针对性的理财建议。

第三章  理财顾问执业操作流程规范

第四十五条本规范所规定的理财顾问执业操作流程包括5个步骤：

一、建立和界定与客户的关系；

第四十六条在提供金融理财服务之前，理财顾问应当与客户共同确定服务的范围，包括：

1、确定理财顾问所提供服务的类型；

2、确定理财顾问和客户的职责；

3、确定提供服务的时间、期限、方式；

4、提供其他有关确定或服务范围的信息。

二、收集客户信息

第四十七条理财顾问应尽可能收集有关客户的价值取向、态度、风险承受能力、期望及时限要求等信息，并根据收集到的信息，按照客户分类的差异化服务要求，确定客户生活和财务的需求、目标。

第四十理财顾问应通过各种合法途径，获取关于客户收入来源、个人债务以及个人生活状况等个人信息。

第四十九条理财顾问在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以采取以下措施：

1、将自己的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；

2、在无法取得充足信息的情形时，可以告知客户，由客户自行决定。

第五十条所有客户信息需在CRM平台记载，并严格保密。

三、分析和评估客户当前的投资状况

第五十一条在给予客户投资建议前，理财顾问应评估客户的投资状况，并依照客户现有资源，为客户提供客观的建议。

四、向客户提供投资建议和方案，解决客户疑问

第五十二条在分析客户当前的投资状况之后，理财顾问应公正客观的给予客户投资建议及其他金融理财服务，在投资分析和建议的表述中将客观事实与主观判断严格区分，并对主观判断的内容做出明确提示。

第五十三条在给予客户投资建议时，理财顾问应充分认识到法律法规对其自身执业的和其专业能力的局限对客户投资建议的影响。

第五十四条理财顾问应告知客户在接纳建议时需考虑下列因素，以帮助客户了解当前的投资状况以及投资建议的风险。

1、关于未来个人状况和经济环境的假设；

2、建议中各项内容的相互依赖性；

3、投资建议所面临的风险；

4、投资建议对时间的敏感性。

第五十五条理财顾问必须和客户就双方承担的义务达成一致，客户在接受理财服务的同时也承担相应的责任和风险。

第五十六条理财顾问选择金融产品和服务时应对产品和服务进行深入的了解和恰当的评估，帮助客户选择适当的金融产品和服务。

五、后续服务

第五十七条在给予客户投资建议后，理财顾问应持续跟踪服务，针对市场和客户财务状况的变化，检查投资建议的适用性，及时进行适当调整和修正。

第四章  附  则

第五十本办法由经纪业务管理总部负责解释与修订。

第三部分：某某证券理财顾问职业培训管理办法

第一章  理财顾问管理体系培训框架

第五十九条某某证券理财顾问培训体系由经纪业务管理总部统一筹划、经纪业务管理总部战略规划部组织培训等相关事宜，人力资源部协助监督培训过程，并对学员在培训中的表现予以记录和考核。

第六十条理财顾问需接受常规业务、技术支持、专业技能等方面培训，培训课程由内部讲师和外聘讲师共同授课。理财顾问、人力资源部、经纪业务管理总部对讲师进行考评打分。

第二章  理财顾问技能培训

第六十一条理财顾问职业技能培训按照内容分为“客户关系”和“专业咨询”。前者包括客户开拓、关系建立、维系与深化，后者为灵活运用金融知识、理财工具与咨询过程中的能力。

第六十二条理财顾问职业技能培训按照层次分为基础培训、进阶培训和高阶培训。经纪业务管理总部战略规划部可根据理财顾问培训需要，适当调整培训课程。

第六十三条理财顾问培训成绩作为理财顾问评审小组考评的重要参考。

第六十四条培训课程示意（以下课程为培训参考科目）

1、第一阶段（基础培训）——奠定理财顾问业务成功根基

基础培训以理财知识为基础，帮助理财顾问学习专业形象的塑造，有效沟通的技巧，建立客户服务与价值理念，熟悉开拓客源与销售的步骤与方法。

理财顾问进阶培训通过时间绩效管理、理财顾问演讲技巧等培训课程培育理财顾问业务拓展能力，提升理财顾问高端客户开发与服务的能力。

理财顾问高阶培训通过学习资产动态管理、投资组合绩效分析等课程，提高理财顾问对金融市场、金融产品、宏观经济的判断分析能力，提升理财顾问专业素养。

第六十五条金融理财行业介绍

随着社会经济生活飞速发展，国内富有阶层正在迅速形成，但会赚钱并不意味着会理财，由于缺乏足够的时间和专业知识，科学理财是高端有产阶层及中产阶层人群的“软肋”，尤其是有储蓄传统而无全面理财观念的中国人。面对大笔的资金和时间的缺乏，许多人力不从心，他们需要专业人士来为他们打理财富，使资产增值。因此，个人投资理财社会化成为必然趋势，理财顾问是专业化投资指导。

近两年，随着中国金融领域逐渐开放，各种金融产品越来越多：股票、基金、外汇、房产、保险等，让非专业人士无从下手。像律师、会计师、心理咨询师一样，金融理财师将进入人们日常生活，未来五到十年，金融理财师将成为国内最具有吸引力的职业。

第六十六条职位描述

金融理财顾问——未来五年炙手可热的顾问型销售职业。从职业定义上讲，金融理财顾问就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、专业投资咨询等专家协助，运用各种金融工具，为客户制订投资对策等理财方案，以达到预期的规划目标。

金融理财顾问属于顾问型销售职业，是站在金字塔尖的一群销售人员。他们备受尊重，收入甚高，因为他们以“顾问”的身份出现，遵循以客户需求为导向的顾问式行销服务，根据客户的需求，提供个性化理财策划方案，与客户达成各种理财产品购买协议。他们拥有客户的尊重，对手的尊重，自由的时间，快乐的心境。

第六十七条职位任职条件：

金融理财师是为社会精英人士提供专业理财建议，遵循以客户需求为导向的顾问式行销服务，针对个人，家庭，企业经营进行风险管理，投资理财、财务管理、股票咨询等系列的理财需求，最终协助客户完成资产增值的生活目标。

理财顾问要具备一定金融或财务相关专业知识，熟悉个人金融业务知识，熟悉各类投资理财产品,熟悉相关法规，熟悉金融业高端客户关系管理、客户关系分析、个人理财业务营销，还要具备极强的与人沟通能力，不断的学习能力，开拓能力、市场营销能力等等，所以此职业极具挑战性，需要复合型人才。

随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，专业的个人理财规划师的队伍将会不断壮大。

公司为理财顾问设计了晋级制度，培训制度，帮助客户服务人员建立完整的职业生涯规划。

另外除了理财顾问本身晋级制度以外，积累了一定投资专业知识以及管理实践后，还可以转做管理，做投资总监以及可以管理营销渠道，或者说一个金融服务管理团队，另外还可以转为投资，如资产管理等。下载本文