2017-2022年中国消费金融市场前景预测研究报告（目录）

www.chyxx.com

公司介绍

北京智研科研咨询有限公司成立于2008年，是一家从事市场调研、产业研究的专业咨询机构，拥有强大的调研团队和数据资源，主要产品有多用户报告、可行性分析、市场调研、IPO咨询等，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。

中国产业信息网（www.chyxx.com）是由北京智研科信咨询有限公司开通运营的一家大型行业研究咨询网站，主要致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。

依托于各行业协会、机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、服装纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。

我们的服务领域

【出版日期】2017年

【交付方式】Email电子版/特快专递

【价    格】纸介版：7000元   电子版：7200元   纸介+电子：7500元

【报告编号】R507791

【报告链接】http://www.chyxx.com/research/201703/507791.html

报告目录：

    从我国短期消费信贷情况来看，2015年我国个人短期消费贷款约为4.1亿元，同比增长26.2%，占总消费支出之比达到15.5%。而美国的消费信贷占消费支出之比远超我国水平，近年稳定在27%左右。在过去几年内，无论是信贷结构还是消费模式上，我国消费信贷渗透率都以线性方式快速上涨（在2008年我国短期消费信贷仅占7.3%），且预计在未来5年左右有望达到美国的水平，总体来看我国的短期消费信贷市场仍存在巨大的提升空间。

我国短期消费信贷规模及占比情况

数据来源：公开资料整理

    智研咨询发布的《2017-2022年中国消费金融市场前景预测及投资战略研究报告》共七章。首先介绍了消费金融产业相关概念及发展环境，接着分析了中国消费金融行业规模及消费需求，然后对中国消费金融行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国消费金融行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国消费金融行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

第一章 中国消费金融行业发展背景综述

1.1 消费金融行业相关概述

1.1.1 消费金融的定义

1.1.2 消费金融公司定义

1.1.3 消费金融的类型

1.2 消费金融行业体系分析

1.2.1 法律制度体系分析

1.2.2 个人征信体系分析

1.2.3 消费金融机构建设

1.2.4 消费金融产品建设

1.2.5 催收与监管体系建设

1.3 消费金融发展模式分析

1.3.1 消费金融美国模式

1.3.2 消费金融英国模式

1.3.3 消费金融日本模式

1.4 消费金融发展路径分析

1.4.1 消费金融发展的必要性

1.4.2 经济驱动消费金融发展

1.4.3 消费金融运营质量分析

1.5 消费金融发展背景分析

1.5.1 经济增长方式转变

1.5.2 居民消费习惯转变

1.5.3 世界经济环境转变

1.6 消费金融公司发展条件

1.6.1 我国消费金融公司的设立门槛

1.6.2 我国消费金融公司的设立条件

1.6.3 我国消费金融公司的资金来源

1.6.4 我国消费金融公司的贷款门槛

1.6.5 我国消费金融公司的业务范围

1.6.6 我国消费金融公司的利率设定

第二章 中国消费金融发展可行性分析

2.1 消费金融行业经济环境可行性分析

2.1.1 中国经济总量增长情况

2.1.2 中国固定资产投资情况

2.1.3 中国进出口的基本情况

2.1.4 中国居民人均收入情况

2.2 消费金融行业环境可行性分析

2.2.1 消费金融行业监管制度

2.2.2 消费金融行业法规

（1）消费金融公司试点管理办法

（2）消费金融牌照发放相关

2.2.3 消费金融行业准入门槛

2.3 消费金融行业金融环境可行性分析

2.3.1 互联网金融环境发展分析

2.3.2 传统金融行业发展分析

2.3.3 电商金融业务发展分析

2.4 消费金融行业社会环境可行性分析

2.4.1 社会征信体系分析

2.4.2 社会公众接受程度

2.4.3 居民消费结构分析

2.4.4 居民支付习惯分析

第三章 国际消费金融行业发展经验借鉴

3.1 全球消费金融行业发展综述

3.1.1 国际消费金融行业的产生

3.1.2 国际消费金融行业的现状

3.1.3 国际消费金融行业的特点

3.2 典型国家消费金融行业运行情况

3.2.1 美国消费金融行业运行情况

（1）美国消费金融行业发展现状

（2）美国消费金融用途与资金来源

1）消费信贷来源

2）消费信贷用途

（3）美国消费金融行业发展环境

（4）美国消费金融公司发展特点

（5）美国消费金融行业发展模式

3.2.2 欧盟消费金融行业运行情况

（1）欧盟消费金融行业发展现状

（2）欧盟消费金融行业发展环境

（3）欧盟消费金融公司发展特点

（4）欧盟消费金融行业发展模式

3.2.3 日本消费金融行业运行情况

（1）日本消费金融行业发展现状

（2）日本消费金融行业发展环境

（3）日本消费金融公司发展特点

（4）日本消费金融行业发展模式

3.3 国际典型消费金融公司案例分析

3.3.1 美国运通

（1）美国运通简介

（2）美国运通发展历程

（3）美国运通发展特点

（4）美国运通案例启示

3.3.2 日本乐天

（1）日本乐天金融简介

（2）乐天金融发展历程

（3）日本乐天发展特点

（4）日本乐天案例启示

3.3.3 美国花旗金融公司

（1）美国花旗金融公司基本简介

（2）美国花旗金融公司业务分析

（3）美国花旗金融公司消费金融特点

（4）美国花旗金融公司消费金融案例

3.3.4 美国汇丰银行

（1）美国汇丰银行基本简介

（2）美国汇丰银行业务分析

（3）美国汇丰银行消费金融特点

（4）美国汇丰银行消费金融案例

3.3.5 GECS

（1）GECS基本简介

（2）GECS业务分析

（3）GECS消费金融特点

（4）GECS消费金融案例

3.3.6 Cetelem

（1）Cetelem基本简介

（2）Cetelem业务分析

（3）Cetelem消费金融特点

（4）Cetelem消费金融案例

3.4 典型国家消费金融行业经验借鉴

3.4.1 具有广泛的设立主体

3.4.2 实施多元化的营销模式

3.4.3 建立完善的信用体系

3.4.4 健全的法律法规体系

第四章 中国消费金融行业运营情况分析

4.1 消费金融行业整体概况

4.1.1 消费金融行业所处阶段

4.1.2 消费金融渗透率水平

4.1.3 消费金融发展模式分析

4.1.4 消费金融市场增长速度

4.1.5 消费金融主要业务分析

4.1.6 消费金融存在瓶颈分析

（1）消费观念制约

（2）产品趋同制约

（3）审批繁琐制约

（4）信用制度制约

4.2 互联网消费金融行业发展现状

4.2.1 互联网消费金融参与主体

4.2.2 互联网消费金融资金流向

4.2.3 互联网消费金融市场规模

（1）交易规模

    互联网消费金融已进入爆发式增长阶段，电商消费金融占比迅速攀升。2013-2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，进入2015年，试点扩大范围、央行开放征信牌照、从互联网巨头到新兴创业公司都开始布局消费金融。市场也延续过去两年的强进发展势头，进入爆发式增长阶段。2013年，中国互联网消费金融市场交易规模仅为60.0亿元，2014年交易规模则突破183.2亿元，增速超过200%，2015年，整体市场或突破两千亿元。同时从互联网消费贷款的结构来看，自2014年始，电商生态的消费贷款占比迅速增加，预计未来将占据互联网消费贷款的主导地位。

国内互联网消费金融规模呈爆发式增长

数据来源：公开资料整理

（2）贷款规模

4.2.4 互联网消费金融细分领域

（1）电商生态消费金融市场规模

（2）P2P消费金融市场规模分析

4.3 消费金融行业竞争状况分析

4.3.1 消费金融公司与商业银行的竞争

4.3.2 消费金融公司与小贷公司的竞争

4.3.3 消费金融公司与其他金融机构的竞争

4.4 国内外消费金融公司发展比较

4.4.1 市场定位

4.4.2 风险控制

4.4.3 金融监管

4.4.4 立法保障

4.5 国内外消费金融公司差距分析

第五章 中国消费金融市场细分业务发展潜力

5.1 住房消费金融业务吸引力

5.1.1 房地产行业发展现状分析

5.1.2 住房消费金融消费者行为分析

（1）消费者贷款购房比重

（2）贷款购房消费者年龄分布

（3）消费者贷款旅游原因分析

5.1.3 住房消费金融业务运营模式

5.1.4 住房消费金融业务市场供需

5.1.5 住房消费金融业务风险控制

5.1.6 住房消费金融业务发展潜力

5.2 旅游消费金融业务吸引力

5.2.1 旅业发展规模分析

（1）旅业市场规模

（2）旅业人数变化

（3）旅业市场规模预测

5.2.2 旅游消费金融消费者行为分析

（1）消费者贷款旅游比重

（2）贷款旅游消费者年龄分布

（3）贷款旅游消费者性别分布

（4）消费者贷款旅游原因分析

5.2.3 旅游消费金融业务运营模式

5.2.4 旅游消费金融业务典型平台——首付游

5.2.5 旅游消费金融业务平台风险控制

5.2.6 旅游消费金融业务平台收益来源

5.2.7 旅游消费金融业务发展潜力分析

5.3 汽车消费金融业务吸引力

5.3.1 汽车金融行业发展规模分析

（1）汽车金融行业市场规模

（2）汽车金融行业市场前景

5.3.2 汽车消费金融消费者行为分析

（1）消费者贷款购车比重

（2）贷款购车消费者年龄分布

（3）贷款购车消费者性别分布

（4）消费者贷款购车原因分析

5.3.3 汽车消费金融业务运营模式

5.3.4 汽车消费金融业务典型平台——元宝365

5.3.5 汽车消费金融业务平台风险控制

5.3.6 汽车消费金融业务平台收益来源

5.3.7 汽车消费金融业务发展潜力分析

5.4 消费金融新兴业务吸引力

5.4.1 装修消费金融市场业务分析

5.4.2 留学消费金融市场业务分析

5.4.3 健康消费金融市场业务分析

5.4.4 游戏消费金融市场业务分析

5.4.5 其他消费金融市场业务分析

第六章 中国消费金融行业重点企业经营分析

6.1 我国消费金融公司的发展特点

6.1.1 监管部门

6.1.2 融资成本

6.1.3 客户类型

6.1.4 盈利模式

6.2 典型消费金融公司经营分析

6.2.1 北银消费金融有限公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.2 四川锦程消费金融有限责任公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.3 捷信消费金融公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.4 兴业消费金融股份公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.5 海尔消费金融有限公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.6 招联消费金融有限公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.7 苏宁消费金融公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.8 马上消费金融股份有限公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.9 湖北消费金融股份有限公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.10 中邮消费金融公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.2.11 中银消费金融公司

（1）企业基本简介

（2）企业产品分析

1）申请条件

2）受理渠道

（3）企业合作伙伴

（4）企业客户群体

（5）企业运营模式

（6）企业经营效益

（7）企业典型案例

（8）企业优劣势分析

（9）企业投资动向

6.3 电商平台消费金融业务经营分析

6.3.1 京东金融——白条

（1）白条产品简介

（2）白条服务内容

（3）白条风控管理模式

（4）京东消费金融发展战略

6.3.2 阿里巴巴——天猫分期

（1）天猫分期简介

（2）天猫分期服务内容

（3）天猫分期风控管理模式

（4）天猫消费金融发展战略

第七章 中国消费金融行业发展趋势与投资机会（ZY CW）

7.1 消费金融行业未来趋势

7.1.1 互联网化趋势

7.1.2 垂直化趋势

7.1.3 数据资产化趋势

7.2 消费金融行业发展机会

7.2.1 行业发展阶段分析

7.2.2 行业发展规模分析

7.2.3 行业利润水平分析

7.3 消费金融行业风险管理

7.3.1 行业法律风险管理

7.3.2 行业网络安全风险管理

7.3.3 行业金融系统风险管理

7.3.4 行业信用环境风险管理

7.4 消费金融行业投资壁垒

7.4.1 资金实力壁垒

7.4.2 环境壁垒

7.4.3 业务资质壁垒

7.4.4 业务技术壁垒

部分图表目录：

图表1：消费金融的主要类型

图表2：消费金融发展模式比较

图表3：中国消费金融发展的必要性

图表4：2014-2016年中国国内生产总值趋势图（单位：万亿元，%）

图表5：2014-2016年中国固定资产投资规模变化（单位：万亿元，%）

图表6：2014-2016年中国进出口总额变化（单位：万亿元，%）

图表7：2014-2016年中国城镇居民人均收入水平（单位：万亿元，%）

图表8：2014-2016年中国农村居民人均收入水平（单位：万亿元，%）

图表9：消费金融监管演进过程

图表10：《消费金融公司试点管理办法》主要内容

图表11：消费金融公司试点扩容城市

图表12：2013-2016年中国网银交易规模及变化趋势（单位：亿元，%）

图表13：2017-2022年中国网银交易规模预测势（单位：亿元）

图表14：2012-2016年互联网保险网上支付交易额及其增长率（单位：亿元，%）

图表15：2017-2022年中国互联网保险网上支付交易规模预测（单位：亿元）

图表16：2013-2016年我国网贷贷款余额（单位：亿元）

图表17：2017-2022年中国网贷贷款余额预测（单位：亿元）

图表18：2013-2016年我国银行机构人民币贷款余额（单位：亿元）

图表19：2013-2016年我国担保行业市场规模（单位：亿元）

图表20：我国居民消费阶段分析

图表21：建国以来我国居民消费经历的三次升级转型情况

图表22：线下受访者日常消费习惯付费方式（单位：%）

图表23：线上受访者日常消费习惯付费方式（单位：%）

图表24：美国主要银行集团开展消费金融业务情况一览表

图表25：2013-2016年美国消费信贷市场余额（单位：万亿美元）

图表26：2016年美国消费信贷市场放贷机构结构占比（单位：万亿美元，%）

图表27：2013-2016年美国各机构在消费金融资产中的占比（单位：%）

图表28：2013-2016年美国消费信贷用途（单位：%）

图表29：截至2016年底美国运通经营指标分析

图表30：美国运通业务拓展历程

图表31：日本乐天生态系统

图表32：日本乐天金融发展历程

图表33：美国花旗集团消费金融业务组织结构

图表34：2016年美国汇丰银行消费信贷业务占比（单位：%）

图表35：GECS消费金融业务分类

图表36：2016年GECS消消费金融业务占比

图表37：Cetelem消费金融业务分类

图表38：2016年Cetelem消消费金融业务占比

图表39：典型国家消费金融行业经验借鉴

图表40：2013-2016年我国消费贷款规模及增长率变化（单位：万亿元，%）

图表41：2013-2016年我国消费贷款渗透率情况（单位：%）

图表42：2013-2016年我国消费贷款结构（按业务划分）（单位：%）

图表43：2013-2016年我国消费贷款结构（按时期划分）（单位：%）

图表44：互联网消费金融的生态闭环

图表45：互联网消费金融核心参与主体资金流向

图表46：2013-2016年中国互联网消费金融交易规模及增长率（单位：亿元，%）

图表47：2013-2016年中国互联网消费贷款规模及增长率（单位：亿元，%）

图表48：2013-2016年中国电子商务生态消费金融交易规模及增长率（单位：亿元，%）

图表49：2013-2016年中国P2P消费金融交易规模及增长率（单位：亿元，%）

图表50：消费金融公司与小贷公司、P2P网贷、线上分期购物对比

图表51：2013-2016年消费者贷款购房与全款购房比重变化（单位：%）

图表52：2016年贷款购房消费者年龄分布（单位：%）

图表53：2013-2016年中国国内旅游收入增长情况（单位：亿元，%）

图表54：2013-2016年中国入境旅游收入增长情况（单位：亿元，%）

图表55：2013-2016年中国出境旅游收入增长情况（单位：亿元，%）

图表56：2013-2016年中国国内旅游人数增长情况（单位：亿人次，%）

图表57：2013-2016年中国入境旅游人数增长情况（单位：亿人次，%）

图表58：2013-2016年中国出境旅游人数增长情况（单位：亿人次，%）

图表59：2017-2022年中国旅游收入规模增长预测（单位：亿元，%）

图表60：2013-2016年消费者贷款旅游与全款旅游比重变化（单位：%）

图表61：2016年贷款旅游消费者年龄分布（单位：%）

图表62：2016年贷款旅游消费者性别分布（单位：%）

更多图表见正文……

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

市场行业报告相关问题解答

1、客户

我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。

2、报告内容

我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。对购买者认识和投资该行业起到初级作用。

3、报告重点倾向

我司的行业报告重点倾向主要包括：行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。

4、我们的团队

我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。

我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。

我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。

5、报告数据来源

我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

消费金融行业报告特点

消费金融行业环境：我们的环境分析主要包括国外相关行业发展现状和趋势、行业相关法规整理以及国内宏观经济发展现状等。

消费金融行业结构：我们行业结构分析主要包括产品市场消费需求结构、行业投资主体性质结构以及行业生产主体结构等等。

消费金融行业市场：我们的行业市场分析对行业产品整个供求状态以数据或文字方式表述、对行业市场现状呈现的特点进行概述，并对行业市场未来发展趋势进行科学预测。

消费金融行业企业：我们的行业企业分析主要包括行业企业发展历程、企业组织结构、企业相关财务数据和指标、企业竞争优劣势分析等。

消费金融行业成长性：我们的行业成长性分析主要包括行业所属生命周期的位置，行业投资增长性，行业近几年发展速度情况以及未来市场增长速度等。

我司报告特色：在研究内容上突出全方位特色，报告以本年度最新数据的实证描述为基础，全面、深入、细致地分析各行业的市场供求、进出口形势、投资状况、发展趋势和取向以及主要企业的运营状况，提出富有见地的判断和投资建议；在形式上，报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、法规目录、主要企业信息及行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的行业全景图。下载本文