一、企业基本情况

（一）企业经营业务简介

X有限公司（以下简称X公司）是严格按照《中华人民共和国公司法》于201X年X月X日注册设立。公司注册资本X万元，股东X位，其中：法人股东X位，自然人股东代表X位，股东会下设董事会及监事会。

X公司属于金融行业，主要从事各类小额贷款发放业务。由于金融行业的行业，小额贷款公司不能进行跨区域业务，所以X公司的业务区域为X范围内。

（二）近三年主要财务指标和重要变化说明

单位：万元 币种：人民币

（四）企业职工情况

X公司公司现有职工X名，均为X集团委派职工，薪酬绩效均按照X集团公司薪酬绩效管理办法施行。

二、生产经营情况分析

（一）生产经营总体情况分析

X公司属于金融行业，受人民银行及师市金融办共同监管。由于金融行业的行业，小额贷款公司不能进行跨区域业务，所以X公司的业务区域为X范围内，且业务单一。另外，X公司外贷款较少，行业占比较低。

（二）主要业务板块分析

（一）收入利润分析

X公司2019年实现总收入万元，同比下降%；上交各种税费万元，同比下降%；发生各项费用万元，同比下降%；实现利润总额万元，同比下降%。2019年小贷公司以回收往年贷款为主，未对外发放贷款，营业收入主要依靠往年未收回贷款所产生的利息收入，所以2019年利息收入、缴纳税款、利润总额较去年都有所降低，盈利能力有所下降。

（二）资产负债分析

X公司2019年资产总额与2018年相比较上升%，资产负债率也上升了%，主要是因为2019年虽然宣告发放股东红利，但实际上还未发放，应付利润余额增加，所以资产总额及资产负债率都有所上升。

（三）现金流量分析

X公司2019年经营活动产生的现金流量金额为万元，同比上升%，主要原因是2019年X为了配合X公司改制，主要以收回往年贷款为主，主要为经营性现金流入，现金流出主要是税费及职工工资。2019年X公司无投资、筹资活动。

（四）所有者权益变动情况分析

2019年X公司所有者权益较上年增加%，主要为盈余公积增加。

（五）国有资本保值增值情况分析

X公司2019年国有资本保值增值率为%，较2018年增加%，国有资本实现保值增值。

四、投资情况分析

X公司2019年无对外投资情况。

五、重大事项说明

    无

六、企业财务管理情况

X在银行只开立了一个基本存款账户，无其他银行账户，且无现金，所有资金均在该账户中，企业网银U盾由会计和出纳分别保管。

由于X公司只配备了一名专职会计做账务管理和一名出纳工作人员，且小贷公司财务工作相对较少，所以财务管理工作相对薄弱，在以后的经营过程中亟待加强。

七、风险及内控管理情况

X公司依托于X公司发展，自身发展动力不足，公司内部管理结构不完善，内控管理较差，贷款结构不合理，大部分贷款回款时间较长，贷后管理环节薄弱，潜在风险较大。

针对于以上问题X公司一直在积极寻求解决办法，不断完善管理办法，完善内部管理结构，招贤纳才，积极拓展外部市场，调整贷款客户结构，加强信贷管理，减少相关风险。

八、有关问题及整改情况

2019年12月26日，金融办联合伊犁州人民银行联合对X公司进行了金融风险检查，对公司的贷款程序、贷款资料及贷后管理工作提出了问题，认为贷款程序较为简单，贷后管理工作松懈，贷款风险较大，对于部分长期未收回贷款提出了风险质疑，要求对于相关贷款通过法律途径收回。目前公司积极整改中，风险较大的三笔贷款已经进入法律程序。

X公司

2019年12月31日下载本文