整村整村一年：河北    张家口2.25

通知7天：兴业银行  浙商  河北   保定1.485   秦皇岛1.755  唐山1.755    张家口1.755   晋商1.481

引言

存款业务作为商业银行负债业务的主要资金来源，对商业银行具有重要的作用，是商业银行开展各项业务的基础。近年来我国商业银行发展繁荣，但各大商业银行的存款利率差距很大，但从引用国内二十家商业银行的实际存款利率的数据来看，中国人民银行公布的商业银行存款基准利率所形成的存款利率对地方银行的影响较大，地方银行的活期存款利率普遍高于四大商业银行利率。

正文

利率，就是货币资金的价格。是银行开展负债业务，吸收存款的成本。它是市场经济最重要的金融变量之一在我国过去的金融监管和下，利率一直受到严格的管制，对于存款利率的管理尤为严格。人民银行根据存款性质、存款期限、存款币种等因素统一发布法定利率，各家银行一律执行相同的标准，没有任何的灵活性。近年来，随着我国市场经济的不断发展，利率市场化的呼声越来越高，人民银行选择了“先外币后人民币、现大额后小额、先对公后对私”循序渐进的利率市场化道路。

四大银行的利率。

由此可见四大商业的存款明显小于其他地方银行或者其他国有银行

这个现象由来已久，由于地方性小银行在资金实力、品牌影响力以及信贷结算等方面与国有银行股份制银行存在明显差距，加上地域，导致在存款组织方面压力山大。不得已，只有通过提高存款利率来吸收存款，缓解压力。在利率市场化条件下，地方性银行的上浮幅度一般超过国有银行和股份制银行，最高可以在央行基准利率基础上上浮超过50%，在期限较长的存款中有利率超过5%的

一是普通定期存款。这类高利率存款主要集中于城市商业银行和农村商业银行或农村信用社，而且只有5年期定期存款利率超过了5%。央行只对3年期及以下定期存款制定了基准利率，5年期利率由各家商业银行自主定价。而国有银行3年期利率一般就是执行央行基准利率，5年期利率一般与3年期利率同步2.75%，没有上浮。股份制银行略有上浮20%左右，但5年期利率也是3.2%。

地方性银行的5年期利率，一般是在3年期利率基础上再次上浮，以实现差异化服务，以较高利率回报来锁定长期存款。有的银行普通3年期存款地方性银行一般上浮63.6%，达到4.5%，而5年期利率继续在3年期利率基础上实行上浮16%，达到5.225%。实际上，地方性小银行的5年期利率可以看作在3年期基准利率基础上上浮了90%。

国有银行的定期储蓄利率水平大致与基准利率持平，地方性银行利率普遍高于国有银行，在这种局面下，地方商业银行的定期存款利率很可能受到资本市场影响，资本市场繁荣，富余的资金流向债券市场和银行间市场，导致银行间市场利率不断走低、国债指数大幅上升；也可能央行利率保持稳定，银行挂牌利率基本保持不变；央行调整贴现及转贴现利率水平，进而影响银行间市场利率走低

建议：

1.各大商业银行对个人储蓄活期储蓄、整存整取、通知存款的利率水平差距较大，普通存款储蓄投资者结合自身需求要选择相应利率较高的商业银行，尽可能获取最大效益。

2.充分利用银行间市场利率上升提高资产收益，关注人民银行可能会出台的各项，做出应对利率变动，调整存贷款的方案。下载本文