引言………………………………………………………………………………5

一、移动电子商务的定义、运营模式及特点…………………………………5

﹙一﹚移动电子商务的定义………………………………………………5

﹙二﹚移动支付的运营模式及特点………………………………………5

1. 以运营商为主体的运营模式…………………………………5

2. 以银行为主体的运营模式……………………………………6

3. 以第三方支付服务提供商为主体的运营模式………………6

4. 银行与运营商合作的运营模式………………………………6

二、我国移动电子商务的发展现状……………………………………………6

﹙一﹚手机用户增多，移动支付潜力大…………………………………7

﹙二﹚手机制造厂商众多，研发能力强…………………………………7

﹙三﹚移动支付与手机号绑定将会提高其支付的安全性………………7

﹙四﹚移动支付使其操作更方便更快捷…………………………………7

三、我国移动电子商务存在的问题……………………………………………7

﹙一﹚移动支付的宣传力度有待加大……………………………………7

﹙二﹚移动支付的安全问题………………………………………………8

﹙三﹚移动支付产业链不协调……………………………………………8

﹙四﹚移动电子商务人才稀缺……………………………………………8

〔引言〕

在远古时代，人们就开始使用物物交换来获取对自己更有利用价值的东西。后来出现了银两。由于携带不方便，人们又创造了纸币，从而给人类带来更大方便。近几年来，移动支付越来越受到大家的欢迎，因为它更方便更快捷。由于其不可阻挡的优势，推动着它迅猛地发展。在各个行业和领域中都或多或少的存在着移动支付。在此我主要讲一下移动支付在电子商务中的应用。

一、移动电子商务的定义、运营模式及特点

﹙一﹚移动电子商务的定义

所谓移动支付就是允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。那下面就以其中最广泛的手机支付为例来阐述一下。严格来讲，手机支付其实是支付卡、网上银行、代收费、第三方支付等多种电子支付融合发展之后的一种集成支付方式。移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。目前移动支付技术实现方案主要有三种：NFC，e-NFC和SIMPass®，单芯片NFC移动支付解决方案。

﹙二﹚移动支付的运营模式及特点

1. 以运营商为主体的运营模式。该模式主要通过运营商来推动整个手机支付产业链的发展。移动运营商以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为手机支付账户，用户所发生的手机支付交易费用全部从用户的账户中扣减。进行交易时费用直接从用户的电子账户中扣除，整个支付过程无需金融机构参与。

这种模式的特点是移动运营商直接与用户联系，不需要银行参与，技术成本较低。问题在于移动运营商参与金融交易，需要承担部分金融机构的责任和风险，如果没有经营资质，将与国家的金融发生抵触。

2. 以银行为主体的运营模式。在这种模式中，各银行通过与移动运营商搭建专线等通信线路，自建计费与认证系统，为用户手机换置STK卡。银行需要为用户的手机将SIM卡换为STK卡，用户在手机上可以直接登录所在银行的账户，进行手机支付交易。该模式产生的费用主要有三部分：一是数据流量费用，由移动运营商收取；二是账户业务费用，由银行收取；三是支付业务服务费用，由银行、运营商、支付平台分成。

　这种模式的典型案例是中国工商银行推出的手机银行业务。工商银行的用户使用手机直接登录或发送特定格式的短信到银行的特服号码，银行按照客户的指令可以为客户办理查询、转账以及缴费等业务。

该模式的特点是各个银行只可以为本行的用户提供手机银行服务，不同银行之间不能互通；特定的手机终端和STK卡换置也会造成用户成本的上升；移动运营商只负责提供信息通道，不参与支付过程。

3. 以第三方支付服务提供商为主体的运营模式。该模式中，第三方支付服务提供商是于银行和移动运营商之外的经济实体，其自己拓展用户，与银行及移动运营商协商合作，提供手机支付业务。第三方支付服务提供商的收益主要来自两个部分：一是向运营商、银行和商户收取设备和技术使用许可费用；二是与移动运营商以及银行就用户业务使用费进行分成。

这种模式的特点是：第三方支付服务提供商可以平衡移动运营商和银行之间的关系；不同银行之间的手机支付业务得到了互联互通；银行、移动运营商、支付服务提供商以及SP之间的责、权、利明确，关系简单；对第三方支付服务提供商的技术能力、市场能力、资金运作能力要求很高。

4. 银行与运营商合作的运营模式。银行与运营商合作的运营模式最为普遍。银行和移动运营商发挥各自的优势，在移动支付技术安全和信用管理领域强强联手。

这种模式的特点是：移动运营商与银行关注各自的核心产品，形成一种战略联盟关系，合作控制整条产业链；在信息安全、产品开发和资源共享方面合作更加紧密；运营商需要与各银行合作，或与银行合作组织建立联盟关系。联网与电信运营

二、我国移动电子商务的发展现状

﹙一﹚手机用户增多，移动支付潜力大

目前手机用户已经突破7.5亿，就家庭渗透率而言，早已达到95%以上，与用户对支付的需求性相当一致；据银联最新统计数据显示，截至2009年6月底，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，其中2009年上半年共计实现交易6268.5万笔，交易额170.4亿元，较去年同期分别增长42.4％和63.7％。近几年，由于移动通信技术的发展，手机用户还在不断增多，潜在用户价值很高。庞大的手机支付用户与潜在用户一起构成移动支付市场的资本。

﹙二﹚手机制造厂商众多，研发能力强

虽然目前国产手机还远不如那些国际名牌手机，如诺基亚、摩托罗拉、三星等知名哪个品牌。但是现在我国的国产手机品牌日益增多，使产业竞争压力越来越大，这就使的国产手机在和国际品牌打价格战的同时还要不断提升自己的质量和品质。与此同时带动了手机的迅猛发展，从而为每个人都有一部手机创造更大的可能性，进而推动手机支付的发展。

﹙三﹚移动支付与手机号绑定将会提高其支付的安全性

你只要将你的手机号与支付账号绑定，在任何时候，只要你的帐户有金额转出，都会以短信的方式通知你。如果不是你本人所为，那么你就可以立刻采取相应的措施，以保证你的财产不受到伤害。如果配合适当的管理机制和技术管控，随身携带的资金安全会得到进一步提高；

﹙四﹚移动支付使其操作更方便更快捷

通过手机你可以完成机票订购、水电费、话费、帐户查询等很多功能。从而帮你解决许多生活锁碎的问题。例如工商银行的手机银行，你可以直接拨打95588，也可以发短信到777795588就可以解决很多问题。不妨去体验一下！

三、我国移动电子商务存在的问题

移动支付尽管展现出在支付上的种种优势，但是面对移动支付产业链协调的困难，面对社会信用环境及法律环境的缺失，面对国内用户的消费习惯，移动支付更需要产业链上各个方面的支持，也需要和社会多方面的帮助，引导移动支付走向成熟。下载本文