作者：赵逸夫 蒋颖

来源：《环球市场》2019年第34期

        摘要：区块链技术作为一种分布式基础结构及算法规程在银行业中应用价值日趋提升。本文将基于银行业区块链技术使用现状，提出几点该技术在银行业中应用发展的对策，为推进银行业快速发展提供技术支持。

        关键词：区块链技术;优化布局;金融科技;监督管理

        P2P网络分布式架构、加密算法、智能合约等都是区块链技术中重要技术组成，在银行业中应用该技术具有非常高的现实意义。不仅可以将服务器崩溃风险降低，还能优化配置资源，降低人力、物力成本，合理设置资金使用，将银行抗風险能力提高。

        一、区块链技术在银行业中应用现状

        2018年，基于区块链技术而成立的“湾区贸易金融区块链平台”建成使用，可以在该平台中开展多样的贸易与融资活动。为保证平台应用安全与稳定，由监管机构实施全面的监督管理，动态化的监测金融活动的开展。

        当前，区块链技术已经广泛应用在不同领域，比如，电商供应链、跨境支付与结算等等。其中，工商银行研发了安全区块平台，工银聚仓储管理业务得以顺利实施，将供应链不同金融环节的联系增强，进一步将业务开展效率提升了。工行通过区块链技术对各种类型的服务链进行关联整合，真正实现信息共享。建设银行在区块链技术应用上也做出了长足探索，研发了区块链与贸易金融相结合的技术，并在租赁平台中对该技术进行了应用。“中银E贷”是中国银行在2018年推出的新技术，该技术融合了区块链与人工智能技术;“中银慧投”是基于反欺诈、反洗钱功能推出的新业务[1]。交通银行与农业银行也在区块链应用上做出了很多尝试与探索，比如，开展区块链金融应用竞赛，推行区块链项目计划等等。

        除了传统商业银行在区块链技术应用上取得了一定进展外，某互联网银行也通过联合其他银行开发出区块链应用系统，并且顺利投入了使用。通过将区块链引入，网上不能随意对记录的信息篡改，实时结算得以实现。

        二、区块链技术在银行业中应用发展对策

        （一）参与制定国际标准与技术创新

        当前，商业银行数字货币交易还没有普遍推行，这是出于对数字货币风险的考虑，同时也与技术落后有关。但是随着区块链技术的不断成熟与推广，在银行业中应用将取得更显著成果。由此，各大银行需要对区块链技术发展情况、应用动态、创新方向等密切关注，对国内外区块链使用进展有所了解，在行业内对区块链技术的研发与创新发展战略制定中争取一席之位，以获取区块链技术最新研究成果。多与科技公司沟通与合作.共同探讨区块链技术用于银行业体系中的方法。主动参与到相关国际标准协议制定或修改中。

        （二）密切配合监管局的监督管理

        区域链技术固有特征之下容易对央行的一些措施、规范的落实造成影响，与传统金融监管方式相矛盾。由此，与当地的监管部门建立起有效的联系与互通非常重要，对监管局的各项要求积极响应与落实，使消费者权益得以保障。要打破当前的技术，将更具有深度与广度的区块链应用场景营造出来，并多对符合监管局要求的区块链技术进行研发，尤其是对客户隐私保护的相关系统的研发与应用，以切实保障大众利益，符合监管要求。

        （三）对区块链布局优化

        区块链技术在完整的技术支持下，未来的应用及发展空间会非常广。为此，商业银行要把握机遇，深化研究区块链技术未来发展潜力与趋势，获取更多区块链在应用价值、成本效益等方面的潜力，对与本银行实际业务相关的区块链技术加紧布局。一方面，要通过区块链技术加快推进业务升级与转型，比如，对银行原来的传统金融服务进行改造优化，逐步过渡到核心业务升级调整中，以此将金融服务综合能力提升。另一方面，对各项数据整合分析，筛选出有价值、精准的数据，剔除无用或者虚假数据，将数据的信用运行机制建立起来。

        （四）提升技术水平、保障技术安全

        技术安全是区块链技术应用在银行业中的基本条件，也是进一步将金融服务品质增强的前提。首先，技术研发要加大力度，包括加密算法、加密存储以及网管接入控制等。可以融合区块链与其他金融科技，比如，大数据、人工智能等技术，这就需要与金融科技公司建立起合作关系，尤其是在云计算、大数据领域深化合作，可以使服务场景进一步丰富，将客户体验改善，并使风险整体防控能力增强，真正使区块链技术价值转换为业务价值。其次，对区块链技术能否与金融服务系统具备兼容性多加关注，硬件分叉方式不适合用在软件更新中，区块链技术更新要想更安全、顺畅，需要使用软分叉。为适应更多样、复杂的银行各项业务开展，还需要将区块链交易速度提高，尽可能达到每秒的交易速度。此外，为避免因为泄露重要信息而对银行造成经济损失，要对风险管理进行强化，因为区块链的分布式结构下，所有客户的交易信息都在网络中每个节点中存储，对内部控制进一步加强，实施更多样的风险管理手段非常有必要。

        （五）多方协调，促进产业发展

        当前，区块链的使用仍会出现与银行业务不兼容的情况，业务对接仍存在困难。为此，要增强区块链供应商与终端用户的联系，通过双方互联互通，将业内的统一标准形成，使业务的对接变得更为顺畅。将“联盟链”构建出来，主要是银行本身与其他金融机构、金融企业之间建立起的，可以使整个区块链的维护、管理变得更加高效。比如，基于技术标准，微众银行与20多家金融机构、企业整合区块链资源，从而组建起“金链盟”[2]，共同对区块链用于银行业务进行探索。

        三、结束语

        当前，银行业中应用区块链已日趋普遍化，基于区块链而研发的各项系统在银行实际业务开展中发挥了显著作用，并取得了一定应用成果。在今后，银行要继续深化技术研发、深化与相关机构的合作，不断提升技术应用的安全性，发掘出更多区块链技术在银行业中应用的实际价值。

        参考文献：

        [1]任佩琦，赞，徐思毓.区块链技术在金融领域的应用现状及前景展望——基于商业银行视角[J]中外企业家，2019 （33）：71-72.

        [2]蒋亚利.银行应用区块链技术的研究现状及创新趋势分析[J]中小企业管理与科技（下旬刊），2019 （08）：162-1.下载本文