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1.中国银行网上银行（http://www.boc.cn/）

中行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。中行网上银行业务又分为个人网上银行和企业网上银行。

1.1个人网上银行

1.1.1帐户服务

中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，时刻掌握最新的财务状况。

（1）账户信息查询：查询个人名下的存款账户、信用卡账户的余额、交易明细等信息。

（2）个人账户转账：在个人同名账户之间进行即时资金划转。

（3）代缴费：可以缴纳手机话费、固定话费、电费等多项费用。

（4）个人账户管理：轻松完成账户关联、账户挂失以及转账限额设置等功能。

1.1.2投资服务

中国银行个人网上银行提供外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，实现财富保值增值的愿望。

（1）外汇宝：即个人实盘外汇买卖交易，可进行八种外币（包括：英镑、港币、美元、日元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、加拿大元）的实盘交易，交易方式可根据需要选择实时交易或者委托交易，汇市行情和交易情况也可以轻松查询。

（2）银证转帐：可将资金在储蓄帐户与股票保证金帐户之间进行即时划转。

（3）银券通：轻松完成股票投资，包括：股市行情、自有股票及资金、交易情况的实时查询，设置买入卖出股票的委托、撤消委托等功能。

（4）开放式基金：可自助进行中国银行代理基金的认购、申购、赎回、基金资料查询、基金净值查询。

1.1.3信用卡服务

中国银行个人网上银行提供信用卡相关的一揽子服务。

（1）查询服务：查询各类信用卡余额、消费积分的信息和客户帐户资料明细。

（2）信用卡还款：通过信用卡帐户与存款帐户之间的资金划转，对信用卡透支额进行还款。

（3）信用卡挂失：丢失信用卡时，可立即通过网上银行进行临时挂失，保证资金安全。

（4）网上支付：轻松实现对特约网上商户的网上支付交易。

1.1.4资讯服务

清晰掌握银行服务信息、最新市场行情以及金融资讯。

（1）利率资讯：率行口务查询各种存期的人民币、外币储蓄存款利率、贷款利率和历史利率资料。

（2）外汇资讯：查询中国银行外牌价、实时汇率、专家汇市点评、金融知识问答、操作指南和模拟交易。

（3）市场行情：股票、记账式国债、开放式基金等投资产品市场行情。

（4）网点机构布局：查询您开户地中国银行营业网点的布局和联系电话。

1.1.5其他服务

（1）理财计算器： 可以计算存款利率、贷款月还款金额。

（2）更改网银密码：及时更改网上银行密码，让网上银行交易更安全。

（3）更新个人资料：及时更新网上银行注册资料。

1.2企业网上银行

1.2.1服务品种

（1）账户查询

可通过INTERNET随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息，及时掌握公司财务状况和资金流向，为全球财务集中管理和资金调度提供决策依据，以最大限度提高资金利用效率，节约资金成本。

（2）汇划即时通

通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务，提供了安全、方便、快捷的资金汇划和支付结算服务，轻松实现客户内部资金的集中管理、灵活调度、高效运作和实时监控。

（3）报关即时通

中国银行与海关总署联合开发，用于进出口企业缴纳海关税费的“中国电子口岸”网上支付系统。只需在电子口岸查询税费通知并确认支付，即可通过中国银行企业网上银行与海关业务系统的连接自动完成缴纳税费，顺利通关。同时还可以享受税费通知查询、指定缴款单位、分级授权审批、异地支付、银行代取税费单、银行代核单、退款自动返息、相关法规查询等服务，使通关过程化繁为简，轻松通畅。

（4）定向账户支付

在提供授权模式定制、操作权限严格控制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、交易数据下载、客户留言互动、定期提醒密码更新、个性化页面定制等服务的基础上，可自主对收款人信息进行严格的管理和限定，以严格控制资金流向，实现方便、快捷、高效的定向资金汇划，提高资金流动的安全性，全面配合企业财务内控制度。收款人还可凭此向付款人提交回款指令，待付款人授权后即可实现快速收款，加速资金回流。

（5）期货e支付

“期货e支付”是中国银行企业网上银行为期货交易所及其会员期货经纪公司专门搭建的安全、快捷、高效的期货保证金结算服务网络平台。借助“期货e支付”，由经纪公司向交易所提交 “出金”指令，由交易所审核和授权后完成保证金划转过程。通过“汇划即时通”和“对公账户查询”等一揽子服务方案，满足商品交易所与经纪公司、期货公司总部与内部营业部之间快捷的资金调拨要求。

（6）境外账户管理

集团可以远程掌控境外公司在中国银行海外分支机构开立账户的实时余额、当日交易、历史余额、历史交易信息，同时提供境外账户资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、客户留言互动、个性化页面定制等服务，方便地实现境外账户资金在全球范围内的管理与调度，为集团提供财务集中管理、统一决策的依据和手段。

（7）代发工资/代理报销

只要在中国银行开立基本账户，即可通过批量委托、授权模式定制、预约支付等服务实现资金从企业基本账户向员工在中国银行开立的信用卡、借记卡的划转，轻松实现网上发放工资、员工报销等服务，减少现金保有量和交易量，满足远程异地发工资的需求。

（8）集团理财

集团总公司或其财务公司可通过理财服务，轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款、限定资金体内流动、集团内外付款分权限控制，并可通过内部资金往来管理为集团公司建立资金池，同时分别核算每个下属公司资金往来，便于集团公司进行账户信息即时汇总、余额自动、收支两条线管理、集团内部资金贡献度统计，真正实现集团账户“统一管理、分别核算”，为集团客户提供全面、快捷、安全、高效的网上现金管理增值服务。

（9）银企对接

通过中国银行企业网上银行系统与企业财务软件系统或ERP系统的无缝对接，无需访问中国银行企业网上银行，即可通过公司财务系统实时查询即时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款信息；只要在财务系统完成转账和支付的审批流转，即可加密发送到银行完成资金划转、支付结算、定向支付、发放工资、员工报销、主动收款、预约付款，并可轻松实现付款结果查询、到账时间查询、电子化的业务对账和收款人管理。

1.3服务优势

（1） 基于中国银行的海内外机构网点优势，成功实现了全国以至全球范围资金汇划的实时自动联机处理和全球企业本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；

（2） 定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次业务系统升级改造，不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；

（3） 首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行企业网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先；

（4） 操作页面个性化定制、E-MAIL自动通知付/收款信息，实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间，强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制；

（5） 通过网银渠道和相关产品组合，为集团企业客户实现集团现金管理方案和资金集中管理需求。

1.4 服务劣势

(1)对发展网上银行认识不足

与股份制银行相比，中国银行作为大型银行，对发展网上银行的重要性认识不足，资金和人力投入都不够，经营理念也不够超前，从而导致中国银行虽然是国内商业银行在网上银行业务方面的先行者，但时至今日影响力却不及其他国有商业银行。

(2)业务管理不足，营销措施发展滞后，产品创新响应慢

网上银行业务的持续发展要求有先进的组织管理体系在支撑。但是，目前中国银行网上银行的管理格局仍然是从传统业务中延伸出来的，存在着部门协调、组织推动、营销激励等各方面问题，而且，作为新兴业务，与传统业务相比网上银行业务所占的比重仍然较低，因此，在考核上存在激励措施不足的现象。在网上银行业务营销中，存在着对网上银行产品与其他业务的捆绑营销力度不够、各自为政、分散作业状况，这样既影响网上银行业务的深度拓展，又容易使客户产生不信任感。整合营销宣传不够，特别是针对特定目标市场的营销宣传，从而影响网上银行业务的顺利发展。中国银行虽然在网上银行萌芽阶段在产品创新上走在其他银行前面，但是，随着网上银行系统架构的成熟和开发机制的规范，使得每一个产品的开发都要经过市场调查、业务论证、风险评估、方案设计等流程，牵涉的部门多而且手续复杂，使得产品的开发严重落后于市场的需求。

(3)与外资银行相比，技术实力较弱

外资银行在进入中国市场之间，在他们本土已经有成熟的网上银行运作模式，在技术实力和产品服务上都已经形成了他们特有的竞争实力。

2.中国工商银行网上银行（http://www.icbc.com.cn/icbc/）

中国工商银行网上银行，即中国工商银行（ICBC，简称工行）的网上银行，含个人金融服务、企业金融服务、电子银行（分个人和企业）、网上理财和网上商城。

2.1个人网上银行

（1）业务简述 

个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。

（2）业务简述

个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

（3）适用对象

凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。

2.2企业网上银行

（1）业务简述 

企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。

（2）业务简述

企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

（3）适用对象 

在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

2.3服务优势

（1）安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过认证。

（2）功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。

（3）方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。

（4）信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。

（5）稳定高效的系统、发达的结算网络。

（6）强大丰富的产品、持续的更新能力。

（7）3A（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服务、优质的管理。提供7×24小时全天候不间断服务，无论地处何方、身处何境，只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。

（8）多级组合授权机制，为您提供多人顺序授权和无序授权的便捷服务。

2.4服务劣势

（1）个别操作提示信息不足,例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。

（2）缺少联通用户缴费功能

（3）需下载银行控件，控件强制修改浏览器信息

3.中国建设银行网上银行（http://www.ccb.com/cn/home/index.html）

建设银行网上银行分为个人网上银行，企业网上银行两大类。个人网上银行是建行客户通过网络享受的综合性个人银行服务包括账户查询、转账汇款等。网上银行企业客户服务系统（简称企业网上银行）是以互联网为基础，以建行资金清算系统和核心系统为依托，使用CA认证的商业银行网络服务系统。

3.1个人网上银行

个人网上银行是建行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有类、百余项服务.

3.1.1服务功能

我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置， E家亲账户。

3.1.2缴费支付

“缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等。

3.2企业网上银行

3.2.1高级版

享受企业网银所有服务，包括账户查询、资金划转、投资理财、财务权限管理等，必须网银盾作为证书载体。

3.2.2简易版

只实现账户查询、电子对帐，不能办理涉及资金变动的业务。

3.2.3现金管理系统

采用多种有效安全管理措施，实行总行集中管理，确保业务正常办理，确保客户信息安全。

3.2.4重要客户

重要客户服务系统是中国建设银行为VIP企业客户提供的信息直通车。

3.3服务优势

各项基本的理财功能都有，各方面的表现都在中上水平。安全性方面表现最佳，除了支持文件证书，允许用户在注册时自定义网上银行密码和支付密码，还为用户登录的密码输入框提供了更为安全的软键盘。错误处理和提示也比较优秀。

3.4服务劣势

要求用户先注册后使用，注册后用户需要使用注册的证件号码与网上银行密码登录。首次登录网上银行将指引用户下载证书。跨行取款费用高而且限额。下载本文