一、单选题
1、某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。
[A] 资源配置的功能
[B] 聚敛资金的功能
[C] 调节微观经济的功能
[D] 避险功能
[参]D
[答案解析] 投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的避险功能，即金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的可能。
2、（ ）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
[A] 基金
[B] 证券
[C] 国债
[D] 期权
[参]A
[答案解析]基金是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
3、刘先生购买某年金每期末付款额2000元，连续10年，收益率6％，则年金终值为（ ）元。
[A] 26361．59
[B] 27361．59
[C] 243．29
[D] 27943．29
[参]A
[答案解析]公式：FV=C／r[(1+r)t-1]=2000÷0 06×[(1+0 .06)10-1]≈26361．59元。
4、李先生以10％的利率借款100000元投资于一个2年期项目，每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利
的。
[A] 50000
[B] 53000
[C] 55000
[D] 57620
[参]D
[答案解析]PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]>100000，即：(C／10％ )×[1-1／ (1+10 ％)2]>100000，解得C最小为57620元。
5、下列哪一项不属于金融远期合约的缺点?（ ）
[A] 非标准化合约
[B] 收益稳定
[C] 没有履约保证
[D] 柜台交易
[参]B
[答案解析]金融远期合约的缺点包括：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。
6、( )属于客户自身情况的突然变动。
[A] 经济形势异于理财方案估计
[B] 自然灾害带来的风险
[C] 对某个领域进行改革
[D] 客户进行股权投资
[参]D
[答案解析]客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产(如房产、商铺、汽车)的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。
7、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。
[A] 专业理财服务
[B] 理财咨询服务
[C] 综合理财服务
[D] 理财规划服务
[参]C
[答案解析]商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
8、按保险的经营性质可以将保险划分为( )。
[A] 社会保险和商业保险
[B] 人身保险、财产保险
[C] 保证保险和信用保险
[D] 直接保险和再保险
[参]A
[答案解析]保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险。
9、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。
[A] 加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资
[B] 尽可能多地储备资产、积累财富
[C] 保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主
[D] 妥善管理好积累的财富，降低投资风险
[参]B
[答案解析]根据个人生命周期理论可知，稳定期面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。B选项符合题意；A选项是建立期时的理财特征；C选项是人生退休期的理财特征；D选项是人生处于高峰期的理财特征。
10、银行往往根据客户类型，主要是（）进行理财业务分类。
[A] 资产规模
[B] 性别
[C] 年龄
[D] 区域
[参]A
[答案解析]银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。
11、二级市场又称（ ）。
[A] 流通市场
[B] 发行市场
[C] 场外市场
[D] 场内市场
[参]A
[答案解析]金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
12、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。
[A] 资产负债结构分析
[B] 支出结构分析
[C] 投资组合机构分析
[D] 收入结构分析
[参]C
[答案解析]对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。
13、( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。
[A] 经常项目账户
[B] 外汇结算账户
[C] 外汇储蓄账户
[D] 资本项目账户
[参]B
[答案解析]外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
14、与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的是（ ）。
[A] 投保人
[B] 保险人
[C] 被保险人
[D] 受益人
[参]B
[答案解析]保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
15、在金融资产的交易机制中，最重要的是()。
[A] 供求机制
[B] 价格机制
[C] 流通机制
[D] 风险—收益机制
[参]B
[答案解析]在金融资产的交易机制中，最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
16、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为( )元。(答案取近似数值)
[A] 7361
[B] 71
[C] 71
[D] 7391
[参]B
[答案解析]月利率=6％／12=0.5％，李先生每月还款额=[1000000×0.5％×(1+0.5％)20×12] ／[(1+0 .5％)20×12-1]=71(元)。
17、基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，
（ ）。
[A] 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
[B] 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
[C] 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
[D] 基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证
[参]D
[答案解析]《证券投资基金销售管理办法》第三十规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。
18、关于个人理财业务，下列说法中不正确的是( )。
[A] 与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
[B] 从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
[C] 20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段
[D] 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
[参]D
[答案解析]在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。
19、下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。
[A] 市场覆盖全面
[B] 可提供一站式解决方案
[C] 募集资金用途灵活
[D] 产品参与人数适中
[参]C
[答案解析]基金子公司产品特征：
1．产品参与人数适中
2．开展组合投资业务的优势大
(1)市场覆盖全面，可提供一站式解决方案。
(2)新规倾斜，风险资本占用较低。
20、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（ ）。
[A] 基金公司
[B] 保险公司
[C] 证券公司
[D] 律师事务所
[参]D
[答案解析]证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。
21、基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩应当遵守的规定不包括( )。
[A] 引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据
[B] 真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平
[C] 说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示
[D] 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性
的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合月平均收益率
[参]D
[答案解析]基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守下列规定：
(1)按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据；
(2)引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率；此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示；
(3)真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。基金业绩表现数据应当经基金托管人复核或者摘取自基金定期报告。
22、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存( )年。
[A] 3
[B] 4
[C] 5
[D] 6
[参]C
[答案解析]银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
23、下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。
[A] 理财业务、财富管理业务和私人银行业务
[B] 理财业务、理财顾问和综合理财
[C] 综合理财、理财业务和财富管理业务
[D] 理财顾问服务和综合理财服务
[参]A
[答案解析]理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。
24、金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品和服务的业务叫做( )。
[A] 私人银行业务
[B] 理财顾问服务
[C] 零售银行业务
[D] 中间银行业务
[参]A
[答案解析]私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
25、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。
[A] 名家字画
[B] 唐宋古董
[C] 古代玉器
[D] 邮票
[参]D
[答案解析]邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。选项A、B、C，价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。
26、企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是( )等级。
[A] AAA
[B] AA
[C] BBB
[D] A
[参]B
[答案解析]AA级偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。
27、财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（ ）。
[A] 实物国债
[B] 记账式国债
[C] 凭证式国债
[D] 电子式储蓄国债
[参]D
[答案解析]电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
28、当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了( )的层次。
[A] 财务安全
[B] 财务危机
[C] 财务平衡
[D] 财务自由
[参]D
[答案解析]财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。
29、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。
[A] 债券价格与到期收益率成反比
[B] 债券的市场交易价格同市场利率成反比
[C] 债券发行后，绝大多数在一级市场上按不同的价格进行交易
[D] 债券按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行
[参]C
[答案解析]一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。
30、下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（ ）。
[A] 纯金币
[B] 纪念金币
[C] 条块现货
[D] 纸黄金
[参]D
[答案解析]银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。
31、在分红保险中，红利分配方式有( )。
[A] 现金红利和变额红利
[B] 现金红利和分配红利
[C] 现金红利和增额红利
[D] 分配红利和增额红利
[参]C
[答案解析]红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
32、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。
[A] 保证收益
[B] 资产配置
[C] 投资建议
[D] 理财规划
[参]B
[答案解析]在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。
33、中长期资金市场又称为( )。
[A] 初级市场
[B] 货币市场
[C] 资本市场
[D] 次级市场
[参]C
[答案解析]与货币市场不同，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也被称为中长期资金市场。
34、高先生用10000元进行投资，年利率为8％，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后终值为( )元。(答案取近似数值)
[A] 12682
[B] 12635
[C] 125
[D] 120
[参]A
[答案解析]终值=10000×(1+8％／4)4×3=12682元 。
35、金融市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是( )。
[A] 交易范围是否广
[B] 交易时间长短
[C] 交易场所是否固定，是否为分散交易
[D] 交易种类的多少
[参]C
[答案解析]无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的。
36、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（ ）年。
[A] 1～3
[B] 2～5
[C] 3～5
[D] 5～10
[参]B
[答案解析]可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。
37、保险合同的当事人是（ ）。
[A] 被保险人、受益人、保单持有人
[B] 投保人、保险人、被保险人
[C] 保险经纪人、保险代理人、保险公估人
[D] 投保人、保险人
[参]D
[答案解析]保险合同的当事人是投保人和保险人。
38、 下列哪一项不属于期货交易的主要制度?（ ）
[A] 通过保证金制度来实现交易的正常进行
[B] 持仓限额制度
[C] 大户报告制度
[D] 每周结算制度
[参]D
[答案解析] 期货交易的主要制度包括：①通过保证金制度来实现交易的正常进行；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。
39、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在( )进行交易，这笔交易是在( )之间
进行的。
[A] 二级市场：小王和其他投资者
[B] 一级市场；小王和其他投资者
[C] 二级市场：小王和A公司
[D] 一级市场；小王和A公司
[参]A
[答案解析]一级市场是发行市场，二级市场是交易市场，投资者通过二级市场进行交易。
40、下列不属于金融期货的是( )。
[A] 美国长期国债期货
[B] 日元期货
[C] 恒生指数期货
[D] 石油期货
[参]D
[答案解析]金融期货市场是交易金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。石油期货的标的物是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。
41、 下列不属于基金的特点的是（ ）。
[A] 组合投资、分散投资
[B] 严格监管、信息透明
[C] 分散理财、综合管理
[D] 利益共享、风险共担
[参]C
[答案解析] 基金的特点有：①集合理财、专业管理②组合投资、分散投资③利益共享、风险共担④严格监管、信息透明⑤托管、保障安全。
42、按行权日期的不同，金融期权可分为（ ）。
[A] 现货期权和期货期权
[B] 看涨期权和看跌期权
[C] 欧式期权和美式期权
[D] 溢价期权、平价期权和折价期权
[参]C
[答案解析]按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
43、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5％，复利计息，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才
能在第5年末取完这笔钱。
[A] 2000
[B] 2453
[C] 2604
[D] 2750
[参]C
[答案解析]本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+9．5％)5-1]÷9 .5％ =10000×(1+9.5％)5，求得a≈2604(元)。
44、根据《民法总则》的规定，下列属于可以从事个人理财业务的主体是（ ）。
[A] 八周岁以上的未成年人
[B] 八周岁以下的未成年人
[C] 民事行为能力人的法定代理人
[D] 不能完全辨认自己行为的成年人
[参]C
[答案解析]个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、民事行为能力人的法定代理人。选项A，八周岁以上的未成年人是民事行为能力人；选项B，不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人；选项D，不能完全辨认自己行为的成年人为民事行为能力人。
45、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有
效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
[A] 1
[B] 3
[C] 5
[D] 10
[参]A
[答案解析]个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
46、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为
（ ）元。
[A] 478324
[B] 438325
[C] 347193
[D] 314768
[参]C
[答案解析]FV=10000÷5％×[(1+5％)20-1](1+5% )=347193元。
47、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。
[A] 有价证券承销人
[B] 律师事务所
[C] 证券评级机构
[D] 会计师事务所
[参]A
[答案解析]金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。
48、不属于当事人一方有权请求变更或撤销合同的情形的是()。
[A] 因重大误解订立合同的
[B] 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
[C] 一方乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
[D] 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
[参]D
[答案解析]签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民或者仲裁机构变更或者撤销：
①因重大误解订立的。
②在订立合同时显失公平的。
一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民或者仲裁机构变更或者撤销。选项D属于合同无效的情形。
49、下列哪一项不属于基金具有的特点?（ ）
[A] 集合理财、专业管理
[B] 组合投资、分散投资
[C] 利益稳定、风险较小
[D] 严格监管、信息透明
[参]C
[答案解析]基金具有的特点包括集合理财、专业管理，组合投资、分散投资，利益共享、风险共担和严格监管、信息透明，托管、保障安全。
50、 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。
[A] 货币市场基金
[B] 封闭式基金
[C] 开放式基金
[D] 资本市场基金
[参]A
[答案解析] 货币市场基金被称为准储蓄。它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
51、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
[A] 投连险
[B] 分红险
[C] 生死两全保险
[D] 万能险 [参]A
[答案解析]根据保险监督管理机构的规定，投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
52、在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过( )等信用中介实现的。
[A] 股票
[B] 债券
[C] 票据
[D] 银行
[参]D
[答案解析]间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。这个市场上资金融通的方式需通过金融中介机构来进行。股票、债券、票据是直接融资工具。
53、理财师的工作流程的第一步是( )。
[A] 接触客户，建立信任关系
[B] 分析客户家庭财务现状
[C] 明确客户的理财目标
[D] 制订理财规划方案
[参]A
[答案解析]关于理财师的工作包含几大步骤，不同教材可能表述不一，但是对于工作的主要流程、内容意见大致统一。据此，我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。
54、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％，则张先生贷款本金为( )元。(答
案取近似数值)
[A] 435500
[B] 379079
[C] 500000
[D] 316900
[参]B
[答案解析]张先生贷款本金为100000×[1-1／(1+10)%5]／10% =379079(元)。
55、金融理财工具比较，Excel表格的特点是（ ）
[A] 使用成本低
[B] 附加功能多
[C] 操作流程复杂
[D] 内容缺乏弹性
[参]A
[答案解析]
56、养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周
期的哪一阶段?（ ）
[A] 形成期
[B] 成长期
[C] 成熟期
[D] 衰老期
[参]C
[答案解析]理财中家庭生命周期中的成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。
57、无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是( )。
[A] 交易场所不固定，分散交易
[B] 交易范围比较广
[C] 交易时间不集中
[D] 交易的种类多
[参]A
[答案解析]交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。
58、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。
[A] 资产管理
[B] 投资建议
[C] 个人投资产品推介
[D] 财务分析与规划
[参]A
[答案解析]按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项，属于综合理财服务。
59、通过发行（）所取得的资金，是不需要返还的，其只能够在不同的投资者之间相互转让。
[A] 股票
[B] 债券
[C] 商业票据
[D] 银行承兑汇票
[参]A
[答案解析]在直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的，投资者无权中途要求退回股金，而只能市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间相互转让。
60、理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指( )。
[A] 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
[B] 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
[C] 本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品
[D] 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
[参]C
[答案解析]高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。
61、 销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的（ ）的情形，应在取得投保人签
名确认的投保声明后方可承保。
[A] 10％
[B] 15％
[C] 20％
[D] 25％
[参]C
[答案解析] 对于年期交保费超过投保人家庭收入的20％的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
62、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（ ）。
[A] 由双方协议清偿
[B] 由男女各清偿一半
[C] 由经济条件好的一方清偿
[D] 双方不再负清偿责任
[参]A
[答案解析]参照《婚姻法》第四十一条的规定。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民判决。下载本文
