个人理财规划——月收入5000元职场新人摆脱蜗居
在现实生活中，人们对理财有很多误区，认为理财就是投资，理财就是赚钱。那究竟什么是理财呢，其实很简单，就是管理你的钱财。
随着“80后”陆续走上工作岗位，“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据了解，“80后”普遍对投资理财缺少长期规划，“月光族”、“卡奴”、“房奴”等等在“80后”中比比皆是。养成理
财的习惯很重要：“首先，你要知道理财不是一蹴而就的，它需要长
时间的累积，而且理财不等于发财。你既然已经有了理财的决心，就要把理财当成习惯去养成。
理财习惯的养成最好与日常生活习惯相结合，达到随时理财、处处理财的目标。我每天都会存一笔钱到存钱筒里，而且这个存钱筒最好是透明的，这样，你就可以清楚地看到钱越来越多，就会越来越有成就感。
一、认识自我
我是刚踏上工作岗位的大学生，目前已经有存款2万元，想购买一套属于自己的房子，家长也可以支援我10万元左右。
二、设定理财目标
想买一套两室一厅90平米左右的房子，房价5000元/平方米左右的多层住房，总价45万元。首付10万后，需贷款35万元，年利率5%，贷款18年，每年需供款2.994万元。在我可承受的范围之内，也可实现15年内还清贷款的理财目标。（A=35/年金现值系数）
三、个人资产分析
我现在已经24岁了，月收入为5000元，年底有1万元的奖金，以后将会逐年递增。由于和父母同住，每月的花销在800元左右，目前已经有存款2万元。
父母支援的10万元付了房产首付。接下来，每月我都要按期定额还贷。以下我的的理财规划;
四、制定行动方案
㈠“开源节流”——理财是一种习惯
开源节流前：
个人收入个人支出
日常支出：1800元/月
月工资（税后）：5000元/月住房按揭：2495元/月
结余：705元/月
首先，可以改变外出就餐的方式或习惯，如与朋友平等凑钱定期聚餐或采取“AA”制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。
其次，在消费上多利用现代金融工具，利用“网上购物”方式购
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买用品和衣着服饰，如办理工商银行银行信用卡并开通个人网上银行，利用网上购物。据网上购物客户反映，此方式购物既能了解和购
买到全国众多商家最时尚新潮的服饰、物品，又能进行同类商品的价格比较和了解到最新的折扣信息，购买成本节约20%－50%之间。
开源节流后：
个人收入个人支出
月工资（税后）：5000元/
月
日常支出：800元/月
住房按揭：2495元/月
结余：1705元/月
此后，我要努力工作，从而获得更多的加薪和升职的机会，以提
高自己的收入。
㈡投资理财——投资是一种生活方式
养成了良好的理财习惯，就应该考虑投资渠道了。
投资方式很多，如储蓄，股票，房地产，黄金，期货，基金等。我选择购买基金，因
为：
1.钱只有流动起来，才可能带来更多的收益，储蓄收益小。
2.投资股票风险大，收益高。
3房地产投资额高，流动性差、资金变现能力弱。
4.基金是所有投资工具中最简单的一种，投资额小，而且风险低。
基金类型的选择大致可分为高风险高收益和稳健保本有收益两
种。股票型基金属于高风险高收益基金。我选择保本型基金，如定投
基金。
基金定投类似于银行零存整取的基金理财方式，以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平均投资成本，因为定投的方
式是不论市场行情如何波动都是定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进份额数较少，而基金净值走低时，买进的份额数较多。
这样，自动形成了逢高减筹，逢低加码。
基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投
到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。其中，
每月定投的收益=每月申购基金份额某收益计算日净值－赎回费
用－购买本金
这种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。基金定投收益的计算公式：M=a某（1+b）[-1+（1+b）^n]/b
其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额，b表示年收益率，^n表示n次方
2
采用基金定投的方式，每月投入1000元买基金，年收益率为15%，定投二十年后收益加本金为123万。之所以每月拿出1000元投资于
基金，而不是还贷，是因为基金的收益远高于贷款利息。同时我觉得将房产的贷款期限选择15~20年内合适，若贷款期限过短，则还款压力较大；期限过长，则会受国家影响多缴纳利息。并且要尽可能使用公积金贷款，一方面可以享受优惠，并且还能减轻还款压力。
第一年个人生活收支表：（单位：元）
个人收入个人支出储蓄
日常支出：800元/月
月工资（税后）：住房按揭：2495元/
5000元/月705元/月
月
奖金：10000元投资基金：1000元/
月年基金收益：
1800元
年收入（税后）：年支出：51540元年盈余：71800元20260元
从表中可以看出，年收入明显高于年支出，可这以将部分钱进行
储蓄，以备不可抗风险，同时可以为家人买保险。
㈢保险理财——买保险就是买保障
谢霆锋花千万为儿买保险三月宝宝成小富翁
谢霆锋当爸爸后家庭摆第一位，前天他透露在儿子Luca出生的22天，他就花了1千多万元港币帮儿子买保险和基金，这笔钱够买谢贤现在住的房子。据悉，谢霆锋3年前买给父亲谢贤的房子，约值1500万元港币，所以3个多月的Luca已是个小富翁。
保险是一种明智的选择，它可以分散风险，保障全家。在享受保险的同时还可以理财。可以购买以保险、分红为一体的保险产品。
从人身风险的角度看，造成长期收入中断的风险包括身故、重大疾病和残疾三类，因此可分别用寿险、重大疾病险和意外伤害险来覆盖相应的财务损失，而各险种的具体规划方式，又与不同的家庭责任所需要时间与额度有关。可参考以下保障规划建议：
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基本保险
险种保障时间目的金额
如果出现
身故，房贷可以定期寿险30万元20年
一笔偿还，不会再增加家庭压力
10年的收入，共60万
家庭收入保障
定期保险
至少6万元10年
元，解决家人以
后的生活支出
和孩子的日常
学费支出
解决短期
重大疾病保险30万元至65岁
内出现重大疾
病的现金流问
题
解决不同
意外伤害保险50万元至60岁
伤残级别的费
用
五、结束语：
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。
同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。
作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。
只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
理财不是单纯地攒钱，也不是一味地投资，而是让你灵活运用手中的资金使自己生活的更好！
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