2015-2020年中国网上银行市场研究与市场运营趋势报告（目录）

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

2015-2020年中国网上银行市场研究与市场运营趋势报告（目录）

∙出版日期：2016年

∙报告价格：印刷版：RMB 7000 电子版：RMB 7200 印刷版+电子版：RMB 7500

∙报告来源：http://www.abaogao.com/b/yinxing/P241T7JU.html

∙智研数据研究中心：http://www.abaogao.com

报告目录                                                        

第一章 网上银行相关概述 15

1.1 网上银行简术述 15

1.1.1 网上银行定义 15

1.1.2 网上银行分类 15

1.1.3 网上银行业务介绍 16

1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析 17

1.2 网上银行的特点及优势 18

1.2.1 网络银行的基本特点 18

1.2.2 网上银行的优势 19

1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势 20

1.3 网上银行的服务功能 22

1.3.1 网上银行提供的服务类别 22

1.3.2 网上银行基础服务 23

1.3.3 网上银行衍生服务 25

1.4 网上银行与传统银行的区别 27

1.4.1 销售渠道不同 27

1.4.2 服务存在差异 27

1.4.3 业务范围不同 27

1.5 网上银行对社会经济产生三大影响 28

1.5.1 促进商务创新 28

1.5.2 推动经济活动虚拟化 29

1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能 30

第二章 2014-2016年世界网上银行运行浅析 31

2.1　2014-2016年国际网上银行发展综述 31

2.1.1　国上银行发展概述 31

2.1.2　国际网上银行业发展进程 32

2.1.3　国际网络银行业务范围浅析 33

2.1.4　国际上典型网络银行特色业务分析 34

2.1.5　全球网络银行发展地域性差异明显 35

2.2　美国 35

2.2.1　美国网络银行业务与用户发展综述 35

2.2.2　美国网络银行发展的主要特点 38

2.2.3　美国网络银行快速发展的动力 40

2.2.4　美国网络银行服务获较高满意度 40

2.2.5　透视美国各收入阶层网络银行的使用情况 41

2.2.6 2016年网上银行成美国用户办理业务的首选途径 41

2.3　欧洲国家 42

2.3.1　欧洲网上银行使用率分析 42

2.3.2　安全隐患制约欧洲网络银行发展 42

2.3.3　英国网络银行用户群庞大 43

2.3.4　德国网络银行发展潜力巨大 43

2.3.5 法国网上银行业务仍待升入拓展 44

2.3.6　俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟 45

2.3.7 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款 46

2.4　亚洲国家 46

2.4.1 2015年韩国网上银行交易额分析 46

2.4.2　2016年韩国网上银行交易量分析 47

2.4.3　日本提高网上银行使用安全性 47

2.4.4　网络银行使用率与日俱增 47

第三章 2016-20221年中国网上银行发展环境分析 49

3.1 宏观经济环境 49

3.1.1 2014-2016年中国gdp增长分析 49

3.1.2 2016年中国工业经济运行情况分析 49

3.1.3 2014-2016年中国商品进出口贸易 52

3.1.4 2016年中国居民收入与消费状况 55

3.2 金融环境分析 59

3.2.1 2016年中国金融业发展概况 59

3.2.2 2016年中国金融市场经济运行状况 61

3.2.3 2016年中国市场发展情况 66

3.2.4 2016年中国银行结算帐户情况统计 68

3.2.5 2016年中国支付系统发展情况统计 69

3.2.6 2016年中国pos机及atm业务发展情况统计 72

3.3 网上支付分析 73

3.3.1 2016年中国网络购物市场规模分析 73

3.3.2 2016年中国网上支付市场规模分析 74

3.3.3 2016年中国网上支付市场竞争状况 74

3.3.4 未来中国网上支付的发展趋势分析 75

第四章　2014-2016年中国网上银行整体运行状况透析 78

4.1　2014-2016年中国网上银行运行概述 78

4.1.1　网上银行的产生及发展历程 78

4.1.2 中国网上银行发展特点分析 79

4.1.3　中国网络银行产品及业务范畴 80

4.1.4 网上银行产业链结构及战略地位 83

4.1.5 中国网上银行业务发展进入快车道 86

4.1.6 网银业务成为银行新的盈利增长点 87

4.2 2014-2016年中国网上银行业务规模 88

4.2.1 2015年中国网上银行业务总体情况 88

4.2.2 2016年中国网上银行业务规模分析 90

4.2.3 2016年个人网上银行业务规模分析 90

4.2.4 2016年企业网上银行业务规模分析 91

4.3　中国网银与现代金融组织理论发展综述 91

4.3.1　浅析金融组织的经济学 91

4.3.2　透析不完全信息与金融组织理论的框架 94

4.3.3　网络银行组织的理论解读 95

4.3.4　现代金融组织理论的发展动力及机理 97

4.4　2014-2016年中小银行开展网上银行业务分析 99

4.4.1　发展网上银行业务提升中小银行竞争力 99

4.4.2　中小银行开展网上银行业务的特殊优势 100

4.4.3 中小商业银行开展网上银行业务的定位 100

4.4.4　中小银行开展网上银行业务的策略探讨 100

4.5　2014-2016年中国网上银行的全面收费分析 101

4.5.1　中国网上银行进入收费时代 101

4.5.2 国内网上银行的收费类别 101

4.5.3　中国各大网上银行收费标准透析 102

4.6　2014-2016年中国网上银行发展存在的问题 106

4.6.1 网络银行业务发展与国外的差距 106

4.6.2 网上银行发展仍未达到成熟阶段 107

4.6.3 中国网上银行发展中存在的问题 108

4.6.4 制约中国网上银行发展的瓶颈问题 109

4.7　2014-2016年中国网上银行发展的对策 110

4.7.1　网络银行业务的整体发展策略 110

4.7.2　促进中国网上银行发展的对策 112

4.7.3 金融机构开展网上银行业务的策略 113

4.7.4　推动网上银行健康有序发展的建议 116

第五章 2014-2016年中国网上银行的用户全面调研 118

5.1 个人网上银行的用户特征透析 118

5.1.1 使用率与渗透率 118

5.1.2 用户细分 118

5.1.3 用户特征 119

5.1.4 用户上网时长分布 122

5.1.5 用户主要了解渠道 122

5.2 2014-2016年网上银行用户使用情况分析 123

5.2.1 各种网银产品在用户中的使用情况 123

5.2.2 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异 124

5.2.3 个人用户对网银安全性的态度 125

5.2.4 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异 127

5.2.5 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用 131

5.2.6 用户对网银收费的态度及当前满意度 132

5.3 2014-2016年年网上银行用户调查分析 134

5.3.1 个人网银用户的发展特征 134

5.3.2 企业网银用户的发展特征 141

5.3.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键 143

5.3.4 用户对网银身份认证方式的改进要求 144

5.4 银行电子商务业务用户调研情况 146

5.4.1 银行网上商城的用户渗透率 146

5.4.2 网银用户实现缴费支付的方式 147

5.4.3 不同网银在第三方支付平台的渗透率排名 148

第六章 2014-2016年中国网上银行的安全与风险分析 151

6.1　2014-2016年中国网上银行的安全性浅析 151

6.1.1　网上银行的安全问题思考 151

6.1.2　银行交易系统的安全性分析 153

6.1.3　网络通讯的安全性探讨 156

6.1.4　客户的安全意识分析 156

6.2 2014-2016年美国网上银行面临的风险及控制 157

6.2.1 九大风险 157

6.2.2 风险管理 162

6.2.3 内部控制 163

6.2.4 技术策略 165

6.2.5 其他方面 166

6.3 2014-2016年中国发展网上银行存在的风险 170

6.3.1 从技术角度分析 170

6.3.2 从业务角度分析 171

6.3.3 从法律角度分析 171

6.4 2014-2016年中国网上银行的风险控制体系探索 172

6.4.1 宏观层面的风险控制 172

6.4.2 中观层面的风险控制 172

6.4.3 微观层面的风险控制 172

6.5 2014-2016年中国网上银行的风险管理探讨 173

6.5.1 内涵保证的管理 173

6.5.2 外延保证的管理 174

第七章 2014-2016年中国网上银行的监管分析 175

7.1 2014-2016年全球网上银行的监管分析 175

7.1.1 世界网银的法律定义和分类 175

7.1.2 世界网银的法律实施和安全保障 175

7.1.3 世界网银的监管方式和监管内容 175

7.1.4 世界网银的消费者权益保护 176

7.1.5 世界网银的监管层次和监管模式 176

7.2 2014-2016年中国网上银行监管发展的成就 177

7.2.1 网上银行监管制度初步成形 177

7.2.2 网上银行市场准入已初具经验 178

7.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境 178

7.3 2014-2016年银行网上银行监管体系的建设 178

7.3.1 央行在制定网银监管中面临的难题 178

7.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容 180

7.3.3 央行完善网上银行监管的对策 181

7.4 2014-2016年现行网上银行监管存在的问题 184

7.4.1 监管意识滞后 184

7.4.2 监管体系尚不完善 184

7.4.3 监管实效有待提高 184

7.5 2014-2016年完善网上银行监管的对策 185

7.5.1 加强监管工作的针对性 185

7.5.2 健全网上银行准入制度 185

7.5.3 完善法律法规和相关金融监管办法 185

7.5.4 建立有效安全认证体系 186

7.5.5 完善网上银行的信息披露制度 186

7.5.6 加强国际间的监管合作 186

第八章 2014-2016年中国开展网银服务的各大银行况争力对比及关键性财务数据分析 188

8.1　中国银行股份有限公司 （601988） 188

8.1.1　企业简介 188

8.1.2　企业营业范围 1

8.1.3　企业主要财务指标 1

8.1.4 主营收入分布及网银业务发展情况 190

8.1.5 财务比率分析 191

8.1.6　中国银行个人网银和企业网银服务内容 192

8.1.7 2015年中国银行电子银行产品网络营销费用分布 196

8.2　中国工商银行股份有限公司（601398） 197

8.2.1　企业简介 197

8.2.2　企业营业范围 197

8.2.3　企业主要财务指标 198

8.2.4 主营收入分布情况 198

8.2.5 财务比率分析 199

8.2.6 2015年工商银行电子银行产品网络营销费用分布 201

8.2.7　2014-2016年工商银行网上银行业务发展状况分析 203

8.3　中国建设银行股份有限公司（601939） 204

8.3.1　企业简介 204

8.3.2　企业主要财务指标 204

8.3.3 主营收入分布情况 205

8.3.4 财务比率分析 206

8.3.5 2015年建设银行电子银行产品网络营销费用分布 208

8.3.6　2014-2016年建行网上银行业务发展状况分析 210

8.4　中国农业银行股份有限公司 211

8.4.1　企业简介 211

8.4.2　2007-2015年农业银行经营状况分析 212

8.4.3　2014-2016年农行网上银行业务透析 213

8.4.4　2016年农业银行网上银行业务发展状况分析 214

8.5　招商银行股份有限公司（600036） 215

8.5.1　企业简介 215

8.5.2　企业营业范围 216

8.5.3　企业主要财务指标 216

8.5.4 主营收入分布情况 217

8.5.5 财务比率分析 218

8.5.6 2015年招商银行电子银行产品网络营销费用分布 219

8.5.7　2014-2016年招行企业网银业务进展分析 221

8.6　交通银行股份有限公司（601328） 222

8.6.1　企业简介 222

8.6.2　企业营业范围 222

8.6.3　企业主要财务指标 223

8.6.4 主营收入分布情况 223

8.6.5 财务比率分析 224

8.6.6 2015年公司网上银行业务开展概况 226

8.6.7 2015年交通银行电子银行产品网络营销费用分布 226

8.7　中国民生银行股份有限公司（600016） 227

8.7.1　企业简介 227

8.7.2　企业营业范围 228

8.7.3　企业主要财务指标 228

8.7.4 主营收入分布情况 229

8.7.5 财务比率分析 229

8.7.6 2015年民生银行电子银行产品网络营销费用分布 231

8.7.7 2014-2016年企业网银业务进展分析 231

8.8　深圳发展银行股份有限公司（000001） 232

8.8.1　企业简介 232

8.8.2 企业营业范围 233

8.8.3　企业主要财务指标 233

8.8.4 主营收入分布情况 234

8.8.5 财务比率分析 235

第九章 2014-2016年中国网上银行市场竞争与营销分析 237

9.1　2014-2016年中国网上银行市场竞争综述 237

9.1.1　网上银行的竞争环境透析 237

9.1.2　网上银行的竞争优势分析 237

9.1.3 网上银行进入品牌竞争时代 238

9.1.4　中国网上银行竞争策略探讨 239

9.2　2014-2016年中国网上银行的营销环境透析 240

9.2.1　宏观环境 240

9.2.2　微观环境 241

9.2.3　swot分析 242

9.3　2014-2016年中国网上银行的市场定位及发展战略 243

9.3.1　客户群体的细分 243

9.3.2　目标市场定位 244

9.3.3　营销战略选择 244

9.4　2014-2016年中国网上银行营销分析 245

9.4.1 中国网上银行营销的内涵 245

9.4.2 网上银行的整合营销策略分析 245

9.4.3 以客户为目标的集中化营销策略 249

9.4.4 以品牌为中心的立体化营销策略 249

9.4.5 注重成本领先的差异化营销策略 250

第十章 2014-2016年中国网上银行的法律环境分析 251

10.1　2014-2016年中国网上银行的相关法律法规 251

10.1.1　中华人民共和国中国人民银行法 251

10.1.2　网上银行业务管理暂行办法 252

10.1.3　电子银行业务管理办法 253

10.1.4　中华人民共和国银行业监督管理法（2006修正）

10.1.5　中华人民共和国电子签名法 255

10.2　2014-2016年中国网上银行的相关法律问题 256

10.2.1　网上银行的市场准入条件 256

10.2.2　网上贷款的相关法律问题 257

10.2.3　电子签名的法律效力问题 258

10.2.4　网上银行的税收征管法规 259

10.3　2014-2016年中国网上支付面临的法律环境分析 260

10.3.1　浅析网上支付手段的法律效力 260

10.3.2　电子支票的法律效力分析 261

10.3.3　电子现金的法律地位探讨 261

10.3.4　网上支付违法活动的惩罚规定 262

10.4　2014-2016年中国网上银行业务纠纷的法规 263

10.4.1　归责原则 263

10.4.2　民事责任 265

第十一章 2016-2022年中国网上银行的发展前景与趋势分析 266（ZY GXH）

11.1　2016-2022年中国网上银行的市场前景展望 266

11.1.1　未来中国网上银行发展的动力 266

11.1.2　中国网上银行的增长潜力分析 268

11.1.3 中国网上银行的发展前景分析 269

11.2　2016-2022年网上银行未来发展趋势探讨 269

11.2.1 网上银行业务将向多样化创新化发展 269

11.2.2 网银行业务创新推动金融市场网络化 269

11.2.3 网上银行全球化国际化发展趋势明显 270

11.3 2016-2022年中国网上银行业务规模预测 270

11.3.1 2016-2022年中国网上银行业务规模预测 270

11.3.2 2016-2022年个人网上银行业务规模预测 271

11.3.3 2016-2022年企业网上银行业务规模预测 272 （ZY GXH）

市场行业报告相关问题解答

1、客户

我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。

2、报告内容

我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。对购买者认识和投资该行业起到初级作用。

3、报告重点倾向

我司的行业报告重点倾向主要包括：行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。

4、我们的团队

我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。

我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。

我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。

5、报告数据来源

我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

公司介绍

北京智研科信咨询有限公司是一家专业的调研报告、行业咨询有限责任公司，公司致力于打造中国最大、最专业的调研报告、行业咨询企业。拥有庞大的服务网点，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。

公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、服装纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。经过智研咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。服务对象涵盖机械、汽车、纺织、化工、轻工、冶金、建筑、建材、电力、医药等几十个行业。

A. 北京智研科信咨询有限公司于2008年注册成立，是国内较早开展竞争情报、市场调研、产业研究及专项研究为主的调查研究机构之一，凭借其专业的研究团队，先进的研究技术在此领域一直处于绝对的优势和领先地位： 

a）拥有全国百万家企业基础数据库

b）全国各地分支网络和严格的调查控制流程，使我们有足够的知识和能力向客户提供高质量服务。

c）超过200多个研究项目的成功案例

d）研究领域覆盖能源、化工、机械、汽车、电子、医疗等诸多行业

e）典型客户包括巴斯夫、杜邦、阿克苏诺贝尔、强生、福特、联想等国内外知名企业

B.智研咨询调研（行业研究）说明

a）行业研究部分智研咨询主要采用行业深度访谈和二手资料研究的方法：

b）通过对厂商、渠道、行业专家，用户进行深入访谈，对相关行业主要情况进行了解，并获得相应销售和市场等方面数据。

c）二手资料收集，对部分公开信息进行比较，参考用户调研数据，最终获得行业规模的数据。

d）智研科信具有获得一些非公开信息的渠道：

e）数据与信息

f）相关的经济数据

g）行业公开信息

h）企业年报、季报

i）行业资深专家公开发表的观点

j）精深严密的数理统计分析

我们的服务领域